浅析如何利用金融监管预防金融风

险

［摘

 要］马克思曾经说过：

“货币经济是经济的第一推动力和持续推动力。”若没有金融，

现代经济也就不复存在了，金融影响着全球经济的未来。自从上个世纪以来，全球大多数国
家和地区都不同程度地受到经济危机带来无法挽回的经济损失。造成经济危机的因素有很多，
但是金融监管是造成经济危机最直接的原因。虽然，目前我国金融监管取得了一定的成就，
但是金融监管并没有实现合规性监督到风险性监督的转变。因此，采取有效措施来完善我国
金融监管体系已经势在必行。本文从四个方面来探讨完善我国金融监管体系，有效防范金融
风险。

 

　　［关键词］

 金融监管 金融风险 监督制度 

　　

 

　　金融业属于一个高风险产业，金融风险与宏观经济是否能稳定运用有着直接关系。可以
这样说，金融稳定是保证国家经济稳定和发展的前提，金融监管承担的主要任务就是不断
加强市场纪律的约束力，加大金融企业治理和内控建设的力度，以提高金融机构的风险管
理水平，最终来有效预防金融风险。现在，针对国内外严峻且复杂的金融环境，合理利用金
融监管来预防金融风险的问题已经迫在眉睫。

 

　　一、通过完善金融监管的目标和原则，保证金融体系的安全和金融秩序的稳定

 

　　金融监管最根本的目的就是维护金融结构的稳定和安全，从而保证整个金融体系的安
全和金融秩序的稳定。世界各国由于文化背景、历史条件以及发展状况的不同，各国中央银
行法或银行法中体现出的监管目标也是相异的。纵观世界各国中央银行法或银行法中的监管
目标，我国《中国人民银行法》的侧重点主要是实现金融业的稳健经营。实现金融业的稳健经
营是我国实施金融监管一项不可缺少的重要目标，但是这不能把其他金融监管目标都包含
了。金融监管的目标至少应包括三个方面，保护存款者的切实利益，维护金融体系的安全以
及金融业的公平竞争。所以，我国应进一步完善金融监管的目标。

 

　　金融监管的功能并不是万能的，它存在着自身不可避免的缺陷。为了更好地实现金融监
管的目标，金融监管结构必须在法定的原则范围内实施金融监督。金融监管应该遵循以下四
项基本法定原则：依法监督原则；适度监管原则；全方位和系统监督原则以及效率原则。金
融监管只有遵循一定的原则范围，才能更好地发挥监督的作用，为金融监管目标的实现提
高更有力的保障。

 

　　二、健全金融监管组织体系，保障金融资产的安全性和流动性

 

　　进行有效金融监管的前提条件就是要健全金融监管组织体系。纵观世界各国金融监管主
体模式主要有两种，即单一监管模式和多头监管模式。虽然各国金融监管模式相异，但是中
央银行在监督体系中的地位始终是无法代替的。为了能好地实现金融监管的目标，除了完善
中央银行的监管之余，同时还要建立其他金融监管组织体系，主要包括以下三个方面：一
是央行监管。作为我国的中央银行，中国人民银行应依法对金融机构实行全方位的系统的监
管，行使监管权的时候保持客观公正的立场。二是社会监管。中央银行认可的依法成立的审
计事务所来审计金融机构报告的真实有效和公正，以便对金融结构风险程度作出准确的判
断，监督其存在的问题。三是金融结构自律监管。金融机构通过建立完整的内控制度来控制
经营风险，为金融资产的安全性和流动性提供保障，以便有效的预防金融风险。

 

　　三、加强高素质金融监管人才队伍建设，提高金融监管效能

 

　　市场竞争在很大程度上体现在高素质人才的竞争。面对国内外竞争激烈的金融市场，我
国金融机构要想得以生存和发展，人才是关键性的因素。首先，我国金融结构应借鉴国际现