我国未来养老保险的风险问题研究

　摘要：养老保险作为社会保障制度的重要组成部分，体现着国家对社会经济生活的干预
其最重要的目的在于调节市场经济发展可能给老年人带来晚年的生活保障。其实，保险制度
本身是与市场经济的发展密不可分的。由于社会保障属于一种机制，既从属与政府，也服务
于市场。因此保障制度本身也存在着一定的风险。

 

　　关键词：养老保险；社会保障；经济发展

 

　　当今全世界全球政治、经济、文化、社会各方面的不断进步，人口老龄化的趋势日趋严重。
我国自

80 年代改革开放以来，随着经济取得巨大成就的同时，社会问题日显突出，在全世

界人口老龄化的大潮之下，我国的老年人保障制度也在面临着严峻挑战。

 

　　一、我国的人口老龄化现状与困境

 

　　人口老龄化的含义是指：一方面是指社会总人口的增加，使得老年人在社会总人口中
所占的比例不断上升，老年人的增加比例较快；另一方面是指社会人口新生代力量不足，
总体趋于老年状态，从而进入老龄化社会。从国际角度来看，当一个国家或地区

60 岁以上

老年人口占人口总数的

10%，或 65 岁以上老年人口占人口总数的 7%，就意味着这个国家

或地区的人口处于老龄化社会。

 

　　受中国的传统观念影响，子女成为老年人老年保障的首要方式，老年人通过亲情可以
得到精神抚慰。当然，大多数老年人比较满意的生活保障，依然是养老金制度。在当今社会，
老年人多数选择独居生活，尤其是一些年龄不大且身体比较健康的老人。因此到了高龄之后，
他们只能依赖传统的养老方式。目前的老年人呈现高龄化趋势、老年人丧偶率提高、生活不能
自理人数提升，照顾老年人的经济负担变得沉重，随着生活节奏的加快和人们的压力普遍
增加。另外很多家庭的只有一个孩子，一对夫妇需要同时照顾一个孩子和四位老人，忙碌的
生活和照顾老人之间产生矛盾，对中年人造成不小的压力。因此作为年轻的一代人对老年人
提供保障的能力不足，传统的家庭养老问题面临着严峻的挑战。

 

　　二、我国老年人保障制度的确立与发展

 

　　中国老年人体制运行十多年来，对深化改革，维持社会稳定，实行国民经济又好又快
发展起到了积极作用。然而，由于中国正处于经济转型期，老年人制度时间不长，本身还不
是很成熟，而快速的老龄化又给我国的老年人体制带来了新的问题。

 

　　由美国战略与国际研究中心撰写的《银发中国》调查报告，是在由中国社科院、美国战略
与国际研究中心主办的

“21 世纪中国老年人政策的人口与经济分析”国际研讨会上被提交的。

该报告认为：

“中国即将经历一次人口转变，一个原本年轻的国家即将老龄化。到 2040 年，

中国老年人总数将达到

3.97 亿人，超过法国、德国、意大利、日本和英国目前人口的总和。

”

据统计，

50%以上的城镇老年人口在银行基本上没有存款，只能依靠子女或社会供养。而经

济保障是老年人的基本条件，多数老年人表示，如今占自己开支最大份额的是医疗费，他
们最担忧的问题就是生病卧床。我国目前主要有三种老年人方式：政府承办的社会基本老年
人；传统的家庭老年人；以个人储蓄为主的自身老年人。

 

　　三、我国未来老年人保障制度的现状与

“危机” 

　　美国学者哈罗德

·L·维廉斯基分析世界上六十多个国家的社会保障制度后认为：

“社会

保障始终作为经济增长和人口变动的天然伴侣而发展起来，并且从来都是由于政治家的洞
察力、公众压力和福利机构的交互作用而迫使它尽快出台

”。此外，社会保障制度一百多年来

的发展历史也表明，人口变动的趋势既是很大程度上决定社会保障的发展进程，同时也是
社会保障制度得以健康运行的客观条件之一。

 

　　我国如今面临着人口老龄化增多，中青年劳动力逐渐减少，新生代劳动力供给不足的
情况。随着社会的发展，完全依赖家庭的力量来解决老年人问题，显得不切实际。由于我国