这一制度的基本思想是损失共同负担，而海上保险的基本思想是损失补偿，因此两者在

 

观念上有根本区别，故现在已较少坚持共同海损说。

（2

 

）海上借贷说

　　所谓海上借贷，是指在船舶起航前，船主或货主向贷款人借入资金，若船舶、货物在
航海中遇难，依其损失程度，可免除一部分或全部债务；若船舶、货物安全抵达目的地，
则须偿还本金与利息。这种海上借贷制度，远在古巴比伦时代就已存在。目前，多数学者

 

都倾向于认为海上借贷是海上保险的前身。

（3

 

）合伙经营说

　　合伙经营是一种合伙经营海上贸易的制度。这种制度有两个当事人：一是出资者，一
是经营者。出资者将海上贸易所需的资本，如商品、船舶、货币等，交与经营者；经营者则
提供劳务，负责航海与贸易；经营的利润由双方分享。这种制度可追溯至巴比伦时代，通
常认为发生在 10～11 世纪的地中海沿岸。其实，更确切地说，这种制度应该是后世合伙

 

经营中的以劳务代替出资的始祖。

（4

 

）家族制度说

　　家族制度是以血缘为主的相互救济团体，盛行于 1～16 世纪佛朗达士（Flan-ders）、
梅那比亚（Menapia）以及西普鲁士等地。这种组织的互助互济宗旨可以说就是保险思想，

 

所不同的是，海上保险从一开始就倾向于营利性质

3.

 

保险的职能是组织经济补偿

　　这一职能主要通过分摊损失和补偿损失两方面活动实现的。对一个人、一个家庭或一
个企业来说，灾害事故的发生是偶然的，发生灾害事故后依靠自身力量一般是难以克服
的。因此，要求得到经济保障成为客观需要，这是分散危险、分摊损失的前提。从整个社会
来看，发生灾害事故是必然的，并且有一定规律性，可以通过有关资料和概率论的科学
计算方法，精确地掌握灾害事故损失的规律，这就使合理分摊损失成为可能。保险的职能，
就是通过科学的计算方法，化偶然为必然，把本来难以预测的损失，化为小额的、固定的
保险费，并集中起来，对投保后遭受灾害事故损失的企业、家庭或个人，给予补偿或给付

 

保险金，使保户及时恢复正常的经营或生活上重新得到安定。

　　可以说，经济补偿是保险的出发点，也是保险的归宿，是保险职能最本质的体现。而
分摊损失和补偿损失，是保险组织经济补偿活动中相互依存的两个方面：前者是手段，
后者是目的。没有分摊，就无法集中保险基金，也就无法进行补偿；没有补偿，分摊也就

“

”  

毫无意义了。保险可以促进社会的安定。所以，人们把保险称誉为 精巧的社会稳定器 。

　　同时保险还能支持经济发展。加强防灾防损力量，扩大国际经济交往并进一步弘扬社

 

会互助的风尚。

　　保险作为一种经济手段，在经济调节中有着重要地位。一是通过对少数受灾者进行补