约定，履行赔偿或者给付保险金义务。 　　

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保

险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担

“

”

相应的责任，即 除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失 ，这
里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付
义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得
非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得
保险金的权利。

保 险理 赔的 原则

重合同，守信用。保险合同所规定的权利和义务关系，受法律保护，因此，保险公司

 

必须重合同、守信用，正确维护保户的权益。 　　

坚持实事求是。在处理赔案过程中，要实事求是地进行处理，根据具体情况，正确确

 

定保险责任、给付标准、给付金额。 　　

主动，迅速，准确，合理。要让保户感觉到保得放心，赔得心服。

保 险理 赔的 时效

保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索

赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险

 

的索赔时效一般为 5 

 

年；其他保险的索赔时效一般为 2 

 

年。 　　

索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投

 

保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。 　　

保户提出索赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通

知对方;材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在 30 天内作出核
定，并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后 10 天
内支付赔款;对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起 3 天内发出拒赔通知书并说明
理由。保险人理赔审核时间不应超过 30 日，除非合同另有约定。而在达成赔偿或给付保险
金协议后 10 日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任
的，应当自核定之日起 3 日内发出拒赔通知书并说明理由。

申 请保 险理 赔需 要的 资料

索赔时应提供的单证主要包括：保险单或保险凭证的正本、已缴纳保险费的凭证、有

关能证明保险标的或当事人身份的原始文本、索赔清单、出险检验证明、其他根据保险合同

 

规定应当提供的文件。 　　

其中出险检验证明经常涉及的有：
因发生火灾而索赔的，应提供公安消防部门出具的证明文件。由于保险范围内的火灾

具有特定性质──失去控制的异常性燃烧造成经济损失的才为火灾。短时间的明火，不救
自灭的，因烘、烤、烫、烙而造成焦糊变质损失的，电机、电器设备因使用过度、超电压、碰