把理财交给专家的观念是正确的，因为专家可以全心投入理财的工作中，而且拥有较多

的资源和工具，可以有效提高你的投资收益，这些都是专家理财的优势。但我们自己为什么

要学习理财知识呢?因为在你把钱交给专家理财之前，是不是对这个

“理财专家”充满信心，

而且确定这个

“理财专家”会以你最大的利益为最终理财的目的，最后还确定会把你所投资的

钱在你指定的时候回到你的口袋中。如果你有十足的把握，那么你自己学习理财知识就是必

要的。 

    步骤 4:设定个人财务目标及实行计划 

    设定理财目标： 

    理财目标最好是以数字衡量，计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少

的投资工具、预计多少时间可以达到目标。因此，建议你第一个目标最好不要定的太高，所

要达到的时间在 2-3 年左右为宜。 

    理财目标的达成： 

    个人财务目标设定之后，如何才能在最短时间内达成这个目标呢?在不考虑其他复杂的

因素下，一般理财目标的达成与下列几个变数有关： 

    个人所投入的金额所投入的金额，可分为一次投入或多次投入; 

    投资工具的回报率投资工具可分为定存、基金、股票、期货、债券及黄金等。投资回报

率愈高，相对风险也愈高。 

    投入的时间金钱是有时间价值的，投入的时间愈长，所获得的报酬也愈大。 

    因此，最基本的设定方式为先确定个人所能投入的金额，再选择投资工具。此外，投资

工具的回报率要超过通货膨胀，最后随着时间的累积，就可达到所设定的财务目标。 

    步骤 5:养成良好的理财习惯 

    一千元不嫌多，一块钱不嫌少 

    生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里，而这个存钱筒最好

是透明的，并每天记录下来。透明的存钱筒是为了让你随时查阅理财的成效，记录是让你养

成记账的习惯。当你每日的储蓄随着时间的累积，达到一定数量后再转存到存款薄里，如此

日积月累，就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。 

    步骤 6:  培养记账的习惯 

    生活理财的第二步，是培养记账的习惯。记账的好处在于你可以知道每日所花费的钱都

用在什么地方，在财务有需要节流时，也知道从何处下手。加上现在许多电脑软件如

Microsoft Money 等，能帮你分析日常记账的资料，所以记账在现代生活中已不像以往那样

是件吃力而没有意义的事。 

    步骤 7:定期检视成果