例如：投资者每月只在基金定投业务中投资 300 元，假如所投基

金的未来平均收益率为 5%，投资五年之后，投资者所能获得的资

金总额将达到 20427 元。即使不考虑延期投资的成本降低因素，

其实际投资收益率仍将达到 13%  

。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一

种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类

后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方

 

向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。

一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基

“

”

金 定额定投 指的是投资者在每月固定的时间（如每月 10 日）以

固定的金额（如 1000 元）投资到指定的开放式基金中，类似于银

 

“

”

行的零存整取方式。 由于基金 定额定投 起点低、方式简单，所以

“

” “

”  

它也被称为 小额投资计划 或 懒人理财 。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊

投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，

 

无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定

期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只

要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，

 

不必再为入市的择时问题而苦恼。

利息收入=存款金额*存款年利率*

 

存款年数 （注：不足一年的存款年数=存

款月数/12）