1995 年的 25.9%增长为 2004 年的 40.0%，超越流动资产，成为法国家庭金融资产的首
选流向。因此，保险在法国经济生活中的地位高于银行就不难理解了。

　　法国家庭金融资产存量的情况积淀了很多的历史因素，而且各种金融资产的市场现价
对分析的准确性有负面影响。为了更加清晣准确，可阅 1995 年至 2004 年法国家庭金融资

“

”

产增量及结构表：因为它引用的数据是 净流量 （flux net）,而不是市场价值，因而能更

“

”

加准确地说明法国人 现在正在实施 的家庭金融资产的配置结构。

　　从表二中我们可以看出：

　　一、法国家庭金融资产的净流量尽管有起伏，但始终保持正值，说明国民财富仍不断
积累。1995 年度至 2004 年度，其年平均值为 931575 亿欧元。

　　二、流动资产及证券占法国家庭金融资产净流量的比重，均出现过负值，也就是说出
现过净流出的情况，只有保险准备金占法国家庭金融资产净流量的比重，没有出现过负值，
始终是净流入。

　　三、1995 年至 2004 年十年平均，各分项占法国家庭金融资产净流量的比重为：流动
资产：28.75%，证券：1.42%，保险准备金：69.83%。

　　这也就意味着：法国国民目前每年所获得的收入，除了吃穿住行等日常开销外，积存
下来的钱，近七成是购买保险，转化为保险准备金。

　　我们可以设想，当一个人把他 70%的余钱投入一件事物的时候，这件事物在他心目
中的地位和作用会是怎样的呢？

　　而目前的事实是：法国全体国民把 70%的余钱购买了保险，因此，保险在法国成为人
们最熟悉且最广泛信任的事物，也就理所当然了。