准 客 户：

600 元

理财顾问：

现在工资涨到多少了呢？

   

准 客 户：

3200 元

理财顾问：

所以通常情况下我们的收入会一直呈上升趋势，对吗（在距生命线之上较

大的地方画一条上升的直线）？等到我们退休时，通常收入会减少至一定的
标准，您说对吗？（等待客户回应）。

当然，有收入一定会有支出，刚开始工作时，结余会很少，基本是赚多少用
多少，甚至可能是支出超过收入，对吗？
随着我们经验的积累和能力的提高，收支结余一定会增大，但在这个阶段，
我们可能还要买房子、娶妻子、生孩子、养老子，对吗？
这些都是我们在此阶段比较大的支出项，（在生命线与收入线之间画一条波
浪形上升的曲线）所以这是我们退休前的支出线，对吗？

   

准 客 户：

是的。

理财顾问：

再看一下退休以后，因为退休前我们的生活水平已经保持在一个较高的水

准，所以我相信您也不会愿意生活水平在退休以后一下子有所下降，对吗？
这样支出线会在这里，比退休前会降一点，但仍然期望自己的生活水准可以
维持在退休前的水平，是不是这样？而这一块应该是您退休前的积蓄，对吗？

   

准 客 户：

对。

理财顾问：

刘先生，其实这过程当中有两大隐患可能会影响到我们能否幸福平安过一

生，不知您注意到没有？（聆听，让准客户自己回答）

第一，在我们的收入线上，假如老天不给我们 38 年时间，收入可能会中止，

…

这个中止可能是几天，可能是几个月（比如说失业、住院），也可能是永久
…（失能），您说是吗？
另外一个隐患是，用 38 年挣的钱养我们 58 年。如果我们一不小心非常长寿，
多活了 10 年，而我们的钱仅够 58

……

年花的怎么办？

那也许是一件更痛苦

的事。

“

”

俗话说： 老不可怕，穷也不可怕，怕的是又老又穷 ，您说对吗？

 在不同人生阶段，您已经为自己和家人做了哪些安排？这些准备足够吗？还
应做哪些规划？

接下来我们就一起来做这样一个分析好吗？

收支

                

                  

人生第一阶段

人生第二阶段

人生第三阶段

    

                          

                         

成长

收入

退休

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