1、投资账户（类似一个银行账户）：
（

1）投资账户利息率作为利息计入账户。投资账户利息率不能为负、而且每年都比较平稳。

与实际的投资回报率有关，当实际投资回报率高时，保险公司公布的利息率比实际的要低。目的是将多余的利息
作为投资回报准备金。当实际投资回报率低时，用准备金来保证每年的投资账户的利息率的平稳。
（

2）每年公布的是近些年来的平均值

（

3）此账户可以提取现金也可以存入现金。但必须保证账户余额不小于一定值

（

4）此保险的被保险人不叫被保人而是叫做投资人

（

5）保单获取费：保险经营在新业务的出年会有许多费用支出：代理人佣金、广告费等

前端费用：第一年从投资账户中扣取，是保单内保费大打折扣。不利于销售
后端费用：投保若干年后，逐年扣减保单获取费。保单退时没有扣完保单获取费的账户征收退保罚金补偿

2、投资连结产品：（也称市场连结或单位连结）
（

1）本质上它是一种单位信托基金。

（

2）个人认为与股票有相似之处

（

3）与投资账户不同的是：此投资的风险完全由被保险人自己承担，投资账户中的风险有保险公司承担

（

4）两个概念：

A、转移费：此产品在不同单位之间转换时的费用
B、买卖差价征收：目前已很少使用
3、投资连结寿险产品：投资产品上增加每年更新的寿险
4、累计年金：

非寿险产品：
主要包括：财产保险（物质财产及其有关利益）、责任保险（损害赔偿责任）、健康保险和意外伤害保险（人的
生命和身体）
一、财产保险
（一）广义财产保险与狭义财产保险
广义：财产损失险、责任保险及保证保险
狭义：与物质财富及其相关利益为保险标的
（二）狭义财产保险（包括火险、运输险、工程险）
1、火灾保险：
（

1）包括：火线及相关危险、各种自然灾害、意外事故和施救费用

（

2）特点：

保险标的必须是静态的，而且存放在固定地点。存放地点不能随意改变，要保险人同意后才能改变存放地点
（

3）影响费率的因素：

建筑结构和建筑等级、占用性质、承保风险的种类多少、存放物的地理位置和被保险人的防损设备及措施
（

4）团体火灾保险和普通家庭财产保险

2、运输保险

—承保各种交通工具及其所运的货物。

（

1）工具保险：

A、汽车保险（包括车身损失保险和第三者责任保险）
车身损失险：保险金额根据车的实际价值或重置价值或双方协议来衡量。
第三者责任保险（国家强制）：驾车对第三者造成的财产损失和人员伤亡依法应付的民事责任。
影响保险费率的因素：
从人因素：驾驶员的相关情况包括年龄、婚姻、职业等
从车因素：车型、车的安全系数、座位数、行驶区域和里程等等
无赔款优待条款和奖惩制度

—根据被保险人的索赔经验不断调整续保费用。

B、船舶保险（船舶及其附属设备为保险标的）
船舶保险的保险责任：
碰撞责任：碰撞造成其他人的损失且依法赔付的责任
非碰撞责任：船舶本身损失赔偿责任、共同海损分摊责任、海难救助费用