了什么保障时，杨小姐竟说不出个所以然来。
　　实际上，对于杨小姐的情况，终身寿险并不是必需的，养老和投资类险也应当严格控
制额度，意外险反而应该加上去。杨小姐总的保险支出的额度应严格控制在其年收入的

10%

以内才合适，尤其她还是单身状态，一般来说比例在

7%~8%就非常有保障了。

　　毕竟，保费进入保险公司后，除了保单贷款和保险事故理赔，基本再找不到

“兑现”的

途径，这笔钱属于

“长期被套”，流动性是很差的。因此保费支出千万别“满仓”，一定别让保

费影响了日常生活，也别占用家庭应急基金买保险。
　　心眼五：挑选好的附加险很合算
　　一般人在定下一个主险之后，就算是完成保险安排了，可其实挑选附加险也是大有学
问，而且能够挖出不少的优惠呢。
　　很多保险公司的附加险种相当于超值商品，费率往往比同样保障内容的主险产品要便
宜三分之一到二分之一。而且，有些保险公司的主险产品设计上并没有涵盖所有的险种，一
些险种反而通过附加险的形式销售。所以，如果能把附加险与主险搭配得好的话，就能起到
“一个顶俩”的功效，既能获得非常高的保障，又能获得经济上的实惠。
　　当然，附加险大多只管一年，过期就

“全军覆没”了，你的账户上一分钱都不会留下，

属于消费型险种。因此，附加险也不是什么人、什么情况都适合，比如对于已经有单位医疗
报销的人群而言，大部分都可以不用再买报销型的商业医疗保险，而应该优先选择补贴型
的医疗保险。
　　心眼六：分阶段不断调整保障内容
　　

22 岁工作后，为自己买份意外险。28 岁结婚时，夫妻双方各自买好一份寿险，受益人

互相写对方的名字。

30 岁有了孩子，添了房子后，买一份与房屋贷款金额相当、贷款期限相

当的房贷险或定期寿险。

35 岁，为自己和爱人准备一份大病保险。40 岁，为太太买一份追加

的养老金

……

　　这人生不同阶段的

“保单速配法”，其实告诉我们的道理就是，最好能根据人生不同阶

段的不同需求，选择不同的保险产品，这其实也就做到了我们前面说的

“保费花在刀刃上”、

“先给家庭经济支柱买保险”等几大心眼。
　　千万记住，家庭保险安排不是一蹴而就的，买保险应该量力而行，最好能随着经济能
力的增长，进行不断的调整。唯有此，才能更安心地保护家人。

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