育基金账户,以混合型基金以往的业绩表现,该笔持续型投资足以满足宝宝从幼儿园到国
内大学的教育费用。
投资:视风险承受力配置
通过上述资产配置,只要严格按照规划执行,陈先生的理财目标大体都能实现,而且
尚有
11 万元现金可以支配,预留 1 万元做流动资金以备不时之需,另外 10 万元可自由选
择投资渠道。
如果陈先生风险承受能力较强,可选择投资于股票、黄金等交易市场
;如果不喜欢承受
风险,可以选择投资银行保本型理财、国债等低风险产品。
案例二
家有存款
18 万元月薪 8000 元 如何理财存教育金
家有存款
18 万元,月支出 3000 元,考虑儿子以后读书,在准备教育金。请问,家庭该
如何设计保险理财方案
?
基本情况
儿子
1 岁,妻子无工作。本人平均月薪 8000 元,一年休假 3 个月。现有存款 18 万元,
月支出
3000 元。两套房均位于京郊城乡接合部,一套市值 50 万元,欠房款 19 万元,出租
月租金
1000 元;另一套市值 13 万。考虑儿子以后读书,在准备教育金的同时,打算卖掉一
套房,另在城区购房。
理财建议
方案一:适当增加保险保障。因孩子和妻子均无任何保险,建议为孩子和妻子增加意外
伤害和医疗保障,优先要为孩子上基本医疗保险,如北京的
“一老一小”保险,将极大地减
轻孩子看病的支出,且费用低廉。
方案二:增加收入适当投资。该网友无空现在的月平均收入
8000 元左右,且为家庭唯
一收入来源,可考虑在
3 个月休假期间,找些兼职提高收入。
方案三:尽早为孩子准备教育金,建议采取股票基金定投的方式。现有资金在留足备用
金后,可考虑投资债券等安全性较高的产品,如理财产品和债券型基金。
方案四:房屋置换方案。出租的房子月租金
1000 元,租金收益率仅 2%,而贷款利率要
5%以上。如果该套房处于闲置状态,可考虑卖掉这套房子,如此在城区买房时可以减少贷
款额,降低还款压力。贷款时,可先行最大限度地使用公积金贷款方式,剩余部分采用商业
贷款,从而减少利息支出。
案例三
家庭月入
1 万 如何理财筹备孩子教育金
家庭月入
1 万多,女儿刚满 8 个月。每月还房贷 2100 元,家庭每月开支 3000 元。需要
为孩子积累教育金,还想给孩子买一份少儿险。同时还需要赡养老人,请问家庭如何理财
?
基本情况
卓女士,今年
30 岁,月收入 4500 元,无任何保险。丈夫月入 6000 元,有社保,两人
的女儿刚满
8 个月。家有房产一处,二房二厅,15 年按揭,每月还贷 2100 元,家庭每月开
支
3000 元。
家里还有存款
8 万元,无投资,每年给男方父母约 4000 元。
理财目标
1.需要为孩子积累教育金,还想给孩子买一份少儿险。
2.5 年后,买一辆价值 10 万元左右的车。
3.6 年后,预计需要赡养双方三个老人,男方父母无退休金,目前在老家生活,有参加
农村合作医疗
;女方母亲在帮他们带小孩,每月有工资 1800 元左右,老人自己存着,老人
有社保但较低,将来有可能无法抵御突如其来的风险。希望现在就开始为老人准备养老资金,