了让银行理财产品更好地惠及金融消费者。可通过制定宣传册、成立宣传组等方式进行理
财知识培训。同时成立理财专家组，定期对各类客户进行培训，以提升金融消费者的理财
技能和风险意识。二是强化对理财业务宏观管理。央行要定期召开各金融机构同业理财汇
报会，充分了解地区银行理财业务发展情况，并引导各类机构合规经营。三是对理财产品
的发行量进行适当调控和计划。规定理财产品发行量的控制范围，包括时点（月、季、年）
以及对应客户的产品发行量的相关要求，适当限制信托类理财产品发行，减少对宏观货
币政策的对冲。

“

”

　　第二，坚决遏制理财产品不正当竞争。金融监管部门需 对症下药 。一是应对理财产
品进行收益率管控。为了促进理财产品良性竞争，央行和银监会应对理财产品收益率实施
管控，进一步规定产品收益率的具体要求和浮动范围，下限相对保障消费者利益，上限
抑制行业不正当竞争。二是要完善网上银行理财产品销售规定。网上银行理财销售有规避
监管之嫌，应适当细化对网上银行理财产品销售的操作规定和管理办法。

　　第三，严防利用理财业务绕过信贷规模控制。监管部门对银行实行存贷比考核，进行

“

”

信贷规模管控。同时，针对理财产品推陈出新的各类 招数 ，监管部门应不断建立健全理
财产品的监管制度，规范理财产品市场的良性发展，确保金融市场的稳定。

　　第四，增强银行理财业务的发展后劲。一是鼓励银行自主研发理财产品。由于投入到
产出时间长，目前各银行自主独立开发理财产品的积极性不高，大多走混业合作之路，
跨领域的理财业务增加了监管难度，监管部门应创造有利条件，鼓励银行提升自主研发
和产品创新的能力。二是提高专业理财人员职业素质。银行间要搭建理财业务交流平台，
聘请各行理财专家定期进行讲座，支持业务人员考取 AFP、CFP 理财从业资格，提升专业
水准。同时强化职业道德，切实保障金融消费者权益。

　　参考文献：

　　1.吴燕雁.我国商业银行理财业务现状及发展趋势浅析[J].现代商业,2010(5).

　　2.魏涛.中国商业银行理财产品研究[J].改革与开放,2010(2).

　　3.李鹏.商业银行人民币理财产品中存在问题及对策分析[J].金融理论与实践,2007(9).