人才都有其固定的客户群，他们的流动必然会引起客户外流，从而导致国有商业银行市
场的逐步萎缩，最终被外资银行挤出市场。因此，国有商业银行必须建立完善的激励约束
机制。

　　二、建立国有商业银行激励与约束机制的思路

　　（一）建立国有商业银行激励与约束机制的目标要求

　　建立激励约束机制的目的主要是确立企业健康运行的秩序与规则。在实际活动中，激
励与约束的关系通常有 4 种组合：（1）弱激励、弱约束。这是一种比较混乱的状态。当前
国有商业银行的激励约束机制均属于这种状态，所以动力不足、效率低下，违法乱纪现象
比较普遍。（2）弱激励、强约束。改革开放以前的四大国有银行基本处于这种状态。当然，
那时也有精神奖励，但不允许搞物质奖励。（3）强激励、弱约束。20 世纪 80 年代搞放权让
利时出现的企业包盈不包亏现象就属于这种状态。（4）激励与约束机制都比较健全和完
善。这是一种理想状态，银行的每个部门和个人都能得到合理的激发和鼓励，而且这种激
发与鼓励是有秩序和规则的，是公开和透明的，每个人都在适合自己的岗位上工作，而
且都受到与自己的工作状况相适应的激发和鼓励，员工爱岗敬业、奋发向上。

　　当前，国有商业银行在激励机制方面普遍存以下 3 个方面的问题：（1）激励目标模
糊不明，国家政治目标、经济目标与银行发展经营目标冲突，政企不分；（2）激励层次
不清，某些环节出现空白；（3）手段单一，激励力度不够。在约束机制方面，国有商业
银行存在约束过度和约束不足问题。以各家国有商业银行近年来推出的信贷体制改革为例，
在激励与约束机制的配套建设方面，都只从体制上明确了制衡和约束机制，强调了贷款
责任，而没有从根本上解决激励机制问题。在分配制度上基本是小差距、大平均，从而导
致信贷人员只能感到"有责无利"，造成部分信贷人员流失或不愿再从事信贷工作而转向
其他岗位，这对国有商业银行信贷业务的可持续发展极为不利。

　　一般说来，完善的商业银行激励机制是多层次、多手段激励的有效组合。一是政府对
商业银行的激励。政府利用产业发展政策、经济杠杆、优惠措施鼓励商业银行对某些行业、
产品或企业的发展给予支持。二是出资机构对商业银行高层经营管理人员的激励，包括给
予一定的荣誉、实行年薪制和股权制、特定的物质奖励等。三是上级行对下级行或个人的激
励，包括表彰先进、增加薪水、晋升职务等。

　　与激励机制相对应，完善的约束机制应是多主体、全方位约束的有效结合。一是产权
约束，这是市场经济条件下商业银行出资人对商业银行的最重要约束。二是法律约束，这
是市场经济条件下政府通过法律法令和政策法规对商业银行的行为重要约束。三是价值规
律约束，这是价值规律即无形的手对商业银行的约束，是商业银行展开市场竞争的前提。
四是商业银行的自我约束，这是在上述各种约束的基础上，商业银行为实现自己的发展
目标，获取自身的经济利益而对自已的行为采取的一种自觉约束。

　　（二）建立国有商业银行激励和约束机制的途径

　　1 合理分配薪酬指标，国有商业银行要做好上级行对下级行，各级行对内部各部门
的薪酬总量的纵向和横向的分解工作。作为国有商业银行的总行在制定薪酬指标纵向分解
中，应该对各地区所辖的分支机构因历史的、政策的和客观的原因形成的差距和困难有所
考虑，以激励和调动各地区的国有银行分支机构在当地经济建设中发挥积极性和创造性。
在具体操作中，国有商业银行要按照占用资本与劳动共享收人的分配原则，从总收人中
扣除资本附加值后，计算劳动形成的附加值，以劳动附加值为主确定薪酬总额。国有商业