三者的利益,又能很好的防范风险,是银行保函业务开展的前提基础条件,直接关系到
银行保函业务顺利发展。
2.
保函格式有待进一步统一规范
目前国内建筑业银行保函格式五花八门,业主因各自行业不同,按照不同行业规定 ,
格式不尽相同。以交通市政为例,有的参照财政部编印的《土建工程国际竞争性招标文件》
格式,有的采用交通部颁发的《公路工程国内招标文件范本》格式,有的业主更是参照不
同的版本,自己编写格式。而银行业又有自己的标准格式,不同银行之间也不尽相同,如
建设银行与上海浦发银行的格式就有所不同。
“
为了保护自身利益,业主在招标文件大多数明文规定 必须按照招标文件提供的保函
”
格式,否则保函无效 ,条件要求相当苛刻。
“
”
银行在接受承包商申请办理保函时,一般都能考虑到业主的 标准格式 ,经法律部
门审查后给予办理,但因为没有统一标准格式,银行不同的经办人有不同的看法,有时
银行与业主因为各自坚持己见,而导致投标人保函格式不为业主接受,白白失去了投标
机会,造成了市场公平竞争的障碍。
3.
保函手续费的收取标准有待统一
目前,人民银行对商业银行的保函收费标准没有明文统一规定,这使各家商业银行
建筑保函收费标准差别很大(见表 1),也为保函业务市场价格的无序竞争留下了隐患。例
如:深港西部通道其中一标段,1.2 亿工程项目,工期二年,按某国有银行履约保函手续
费收取标准,每年金额的 2.5‰计算,二年工程要收保函手续费 60 万。而某一股份制商业
银行则不论年限,只收取保函金额的 2.5‰,手续费为 30
万元,两者相差一半。
4.
银行间风险控制、审批手续宽松不同
建筑业银行保函业务主要的风险是索赔风险,因此银行控制保函业务风险主要是针
对索赔。不同银行对风险控制认识不同,决定了其审批操作流程的不同,严格程度不一。
[2]原来几家国有商业银行传统风险思想观念严重,保函审批的手续过于复杂,效率不高 。
而个别崛起的小商业银行出于市场竞争的目的,对风险意识过于淡薄,审批手续又过于
简单,两者各走极端。例如:有的银行要求保函申请人交 20%-100%不等的保函保证金,
承包商的资金被保函大量占用,制约其工程竞标能力,而有的银行则可以保证金完全不
交。报批银行材料有的须交营业执照,法人身份证明、经营状况、贷款卡等,而有的银行只
需一份申请承诺书,有的银行保函审批须经经办支行、市级分行、省级(中央)总行审批,
有的则只需当地经办支行审批,程序差别很大。
5.建筑承包商(申请人)
在申办银行保函时处于弱者地位
银行与建筑承包商(保函申请人)作为保函交易业务双方,应当是相互平等的,但在
实时操作中,承包商往往处于弱势,保函办理协议时,许多霸王条款总得无条件接受,
否则银行就不受理建筑承包商的保函业务申请,例如:银行内部认为承包商信用度不高 ,
承包商就得在申办保函时交 30%~50%的保证金,否则不予受理.
“
又如协议条款 我公司同
意无条件地赔偿贵行因履行本保函项下业务而支出全部款项(包括但不限于赔付款项,国
外银行费用、杂费、诉讼费) ”
。 杂费、诉讼费等其他费用应该是双方分担的,而实际操作中
往往是建筑承包商单方面负担,银行保函手续费收取也是商业银行根据自身的情况,单
方面制定收取标准,没有标准手续费收取法规可以参照,随意性太大,作为建筑承包商
(申请人)
总是处于被动的弱者地位。
6.
银行保函到期回收问题
“
银行出具的建筑业保函原件中一般都有一条规定: 当本保函失效后,保函原件应退
”
还我行。 因此,有些银行不管保函是否过了担保期限(已经失效),都要求保函申办方退