第二，理清自己的理财目标。

 

　　从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、
支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，需要确定阶段
性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。

 

　　

1.单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目的不在于获得而在于

积累收入及投资经验。所以可抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。另外还需存下一笔
钱，为将来结婚准备本钱。

 

　　

2.家庭形成期：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经

有一定的财力。为提高生活质量往往需要大量的家庭建设支出，如购买高档用品、房产等。

 

　　

3.家庭成长期：家庭成员不再增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费用。在

投资方面可考虑低风险投资，购买教育基金、父母自身保障等保险。

 

　　

4.子女教育期：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。

如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，
则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。

 

　　

5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作能力、经济上都达到高峰状态，子女已

自立，债务也逐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此
外养老保险也是较稳健的选择。

 

　　

6.退休期：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。保

本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外还需将
自己的人身养老保险进行适当调整。

 

　　参考文献：

 

　　

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[4]金玉环.我国商业银行个人理财产品发展存在问题及对策[J].现代商业,2009,(06). 

　　

[5]李要深,包明铭.细看 2007―2008 银行主流理财产品[J]. 金融博览(银行客户),2008,

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