进经营理念的良机。

　　从上面的分析可以知道，舆论界和保险消费者将这种

 “以不变应万变”的车险定

价方法和定损方法，误读为

“高保低赔”，把保险经营中的一些不精确不到位的地方有所放

大，这是对车辆定损和赔付方式的理解不恰当。

　　但这不能责备媒体和消费者，毕竟车辆本身和车险经营之中的风险特点和定价

方法，并不是一目了然的。这就需要保险行业包括监管部门，一方面研究改进保险管理技
术特别是精算技术，尽可能准确定价；另一方面采取各种方法和途径，向消费者作出科学
合理和透明的讲解，并用车险经营的实际数据来进行演示。只要道理讲清楚了，问题也就
解决了。

　　当然，保险行业必须反思并认真汲取教训，增强服务意识，不断改进服务。笔者

同意有位业者的理念：保险公司不是

“卖保单”，而是“做保险”，服务投保人和被保险人。

保险人不能只考虑方便自己，而要更多地

(甚至是处处)考虑方便投保人和被保险人。不仅

是所谓

“高保低赔”问题，就连前阶段讨论的所谓“无责不赔”问题，也是保险公司只图自己

方便缺少为客户着想的结果。实际上，在

“无责”条件下，保险公司基本上都赔了，就是“不

赔

”的个案，消费者最终也会得到赔偿。但是，保险公司为了节省追偿成本而给被保险人带

来额外成本，消费者就不会满意，这集中反映了保险公司在服务方面的缺欠和差距。

　　不少人在国外看见或者听说过保险公司处理车辆事故理赔的案例：两车相撞，

无论谁的责任，两位车主都不去管，连车带事故损失都交给保险公司，被保险人回家等通
知去修理店取车就是了。修理时间如果长一些，保险公司还送来代步车。这就是在

“做保险”，

这就叫服务理念。如果保险公司都在服务上多动脑筋，处处为被保险人着想，哪会在投保
市场上

“打”得昏天黑地？！