营个体，因为从事的行业、经验等不同而具有不同的财务情况。因此，

建议王老板根据个人财务特点，从女儿教育、养老目标两方面规划理

财目标。

　　根据理财目标，合理规划资金确定理财目标后，王老板应该合

理使用资金。例如，在女儿教育上，由于王老板家庭收入较丰厚，在

满足家庭支出基础上可适当提高储蓄率，以便每月定期为女儿积累

教育资金；在养老目标上，采用

10%现金及流动型理财产品+25%定

期存款

/人民币理财+55%基金及定投+10%保险产品，未雨绸缪，为

将来的养老奠定基础。

　　选择品牌银行，建立长期关系由于每个人的财务状况、风险偏好、

收益目标、心理状态，随着时间的推移和市场情况的转变都会发生很

大变化，因此建议王老板选择可以提供规划服务的银行，建立长期

的业务往来关系。例如，泰隆银行采用离行式团队模式，通过

“客户

经理亲临市场一线了解情况，直接将贷款送到小微企业主的家门口

”

　　这种

“一对一”服务，有效了解客户的实际需求；同时，该行创

新推出

“老客户三小时答复、新客户三天答复”的“三三制”服务，并以

相对较长的服务时间配合微小企业的营业作息需求，方便他们结束

运营后还能有到银行办理业务的时间，有效解决小企业主的投资理

财需求。