职业意外和职业疾病的评估之外，职业信息还有一个很重要的作用，就是可以评估被保险
人的年收入。例如公务员、教师、医生等，往往意味着稳定的收入。职业的详细情况可以从投
保单、高保额问卷、生存调查报告等资料中获得。

 　　

3、学历。对高额件审核来讲，会比较关注学历。通常来讲，学历越高，其个人综合素质
也相对较高，学历与收入也具有正相关性。

 　　

4、婚姻状况。婚姻状况影响着被保险人的保障需求。如果被保险人是单身，则会更多考

虑自身保障，例如医疗保障、养老保障。如果被保险人是要供养家庭的家庭经济支柱，则保
障需求会更加完整，并侧重于身故保障、伤残保障。例如一个单身的人，如果投保高额定期
死亡保险，受益人是年老的母亲或者是其他非直系亲属，则应该对投保人的投保动机多加
考虑。

 　　

5、收入。投保单中要求投保人和被保险人如实告知收入状况，但实际上投保单填写与

实际情况往往有偏差。核保人员应仔细评估收入告知的真实性，结合职业情况、担任的职务、
学历、财务证明资料等综合分析，做出准确判断。

 　　

6、保险计划及投保动机。主要包括投保的险种、保险金额是否与保障需求相符。通过保

险计划可以了解投保动机和投保目的，防止逆选择和道德风险。

 　　

7、保险利益。主要审核投保人与被保险人的关系，受益人与被保险人的关系，来判断

投保是否具有保险利益等。
 　　8、代理人了解到的信息。通过对代理人报告书的审核，可以了解到代理人的展业过程、
保险计划的设计经过，还可以了解到投保人及被保险人的家庭状况、经济收入、固定资产、保
险经历等有用信息。
 　　9、被保险人的健康情况。主要通过对健康告知书、体检报告、病历资料等资料的审核，
来了解被保险人的健康情况。但高保额件在很多时候往往意味着高保费，高保费会对保险公
司的利润有较大贡献，同时对分公司的营销业绩有较大影响，因此核保人在评估时需要考
虑到被保险人健康状况以外的很多因素。而不能仅就健康因素定结论。
 　　10、 财务资料审核。对于达到一定保额的投保件，保险公司会要求客户提供财务证明资
料。财务资料审核可以说是高保额件核保的重中之重