2、特殊投保规则 

　　特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，
应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规
定应同时满足、符合。

 

　　例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，
一律拒保重大疾病保险。

 

　　该投保规则是投保人或被保险人应遵循的一些规则，对于保险人则为核保规则，是决
定是否承保的根据和确定承保条件的标准。

 

　　四、核保工作流程

 

　　

1、第一线的核保 

　　业务员的选择在整个危险选择中，占最重要的地位，因为在业务拓展过程中，直接与
投保人和被保险人接触，对其情况最了解，尤其是免体验，业务员扮演尤为重要的角色。

 

　　稳定经营：通过良好的一线核保，保险公司可获得大量良质契约，达到稳健经营的目
的。

 

　　提高效率：遇到劣质客户，可在一线时就拒之门外，避免二、三、四次选择浪费时间和
人力。

 

　　拓展市场：可以规范经营，减少合同纠纷，提高公司的声誉，创立品牌。

 

　　我国的《保险法》第

16 条规定： 

　　

“……投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，

足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同

……” 

　　从《保险法》的规定可以看出，业务员在与客户接触时，肩负着重要使命。

 

　　第一次核保有以下四个步骤：

 

　　面晤

→观察→询问→报告 

在进行第一次核保时，业务员要特别注意以下几个方面：

 

　　（

1）要亲自见被保人，了解投保动机及被投保人的职业与经济能力、生活习惯与环境

因素等，以排除道德风险。

 

　　（

2）了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都

应注意。