么强调也不过分，但是
对于客户来说更为诱人的，也是求助保险理财规划的最终目的还是达成财务自由，这部分
则更多的需要通过投资规划来实现。理财师能否将这些露出地表的上层建筑部分构造得舒适
美观甚至光彩夺目，才是提升客户满意度的关键。
二、理财师重规划咨询而非产品销售。与保险营销员大部分时间在为客户制作保险方案
和解说保险产品不同，理财师
80%的工作核心应该放在规划和咨询服务，而非产品的销售。
例如，当客户考虑购房置业时，势必对家庭财务产生较大的影响，此时，理财师会协助客
户进行家庭财务变动的全面分析，为其提供投融资方案的建议。这类服务并没有涉及到任何
金融产品的销售，却非常能够体现理财师对客户的价值。因此，在西方，除了产品销售佣金
外，理财师还可以像律师一样按照小时或者规划报告收取咨询费，或者按照客户的资产规
模收取资产管理费，并且，优秀理财师的大部分收入均来自于资产管理费，这个是保险营
销人员所不能企及的。
三、保险理财规划涉及更为全面的知识体系。除了金融产品知识外，理财师还需掌握财
务、税务、法律等方面的专业知识。所谓人无完人，对于年轻的中国理财行业来说，素质全面
的理财师更为难得，所以一个优秀的理财顾问背后往往需要一支来自不同专业领域的专家
团队来支持协作。
四、保险理财规划涉及更为广泛的金融产品。为了实现财务自由的目标，理财师需要精
通多种常见金融投资工具，例如证券、基金、外汇、商品、信托等等，也要随时关注市面上层
出不穷的各类新型理财产品，并能迅速对其作出准确的评判分析，还应广泛了解多种金融
交易的方式，例如抵押贷款、股权投资等，方能为客户的各种投融资活动提供专业、客观的
决策支持。
到底该如何做到呢？
首先，我们需要了解自己是否有成为一名保险理财规划师的潜质和愿望。目前来看，
我国保险从业的门槛较低，营销模式也较为简单，并不是每一个保险营销员都符合保险理
财规划师的基本从业要求。此外，一位保险顾问在从业三年后，一般就能进入职业的平稳增
长期，也积累了一笔可观的续期佣金利益。如果再组建了自己的营销团队，那就与公司与团
队有了更多的利益绑定，未来向团队管理者、职业经理人或者培训师的方向发展也都具有光
明的前景。