3.结果分析 

　　由于朱建华（

2005）用类似的模型对我国农村金融深化的绩效作了实证检验，得出

1985 年、1993 年、1999 年的 RFIR 分别为 53. 91%、117.89%、182.33%，他将结果与国外的金
融相关率做了比较，得出我国农村金融深化的进程大约比世界平均水平落后了

20－30 年。

除去指标选择的差异，本文计算的

RFIR 结果与已有研究成果大致在相同水平，而且变化

周期一致。故可以判断我国农村金融化绩效虽呈增长趋势，但仍远落后于其他国家金融发展
水平。

 

　　三、我国农村金融市场绩效低下的原因分析

 

　　市场垄断是经营绩效低下的根本原因。由于政策的原因造成我国农村金融市场的垄断，
农村金融市场结构对绩效的促进作用不明显。浓厚的行政安排色彩、产权的不清晰使得农村
信用社和农业发展银行垄断程度过高，进而导致竞争不充分，因此在服务质量、金融产品的
创新、业务领域拓展与管理水平的提高上都无大的作为。这些原因都造成了农村金融机构运
行的低效率。

 

　　四、提升我国农村金融市场绩效的方法

 

　　（一）创新不良贷款处置办法

 

　　各地农村金融组织都应积极采取多种措施加强不良贷款清收，因此，应建立和完善内
部防范机制，确保贷款管理程序化，严格按照审贷分离的原则，落实贷款调查、审查、审批、
发放、管理等岗位的责任，确保贷款的安全。完善贷款手续，消除潜在风险。落实清收责任，
采取有效的清收措施，实现不良贷款的下降。

 

　　（二）完善信用评级和担保制度

 

　　农村金融机构应加强乡镇企业和农户的信用评级建设，推动企业和农户走诚信经营的
道路。构建以服务农村经济发展的信用担保体系，发展农村经济信用担保组织，在金融机构
和农村经济主体之间引入一个第三方，通过为农户和中小企业贷款提供信用担保。

 

　　（三）提高金融资源的配置效率

 

　　开放农村金融市场，建立多元化的农村金融市场结构，各农村金融机构通过有序竞争
不断提升服务水平和金融资源配置效率。合理引导资金流向，防止农村资金外流，确保农村
资金为

“三农”服务。农村信用合作社在继续发挥“支农”作用的前提下，要不断开发其他金融

产品，拓宽服务领域，增强服务功能，提高经营绩效。

 

　　参考文献：

 

　　［

1］崔慧霞.中国农村民间金融效率分析［J］.经济与管理，2006（10）：66－70. 

　　［

2］邓奇志.功能视角下我国农村金融效率的现实审视及优化路径［J］.农村经济，

2010（5）：：52－55. 
　 　 ［

3 ］ 谷 慎 ， 李 成 . 金 融 制 度 缺 陷 ： 农 村 金 融 效 率 低 下 的 根 源 ［ J ］ . 财 经 科 学 ，

2006（9）：58－62. 
　 　 ［

4］ 温涛 ，熊 德平 .“十 五 ”期间 各地 区农 村资 金配 置效 率比 较 ［ J］ . 统计 研究 ，

2008（4）：84－91.