北京迪铭营销咨询有限公司 

 

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一、消费和储蓄的控制程度 

 

消费和储蓄是社会人的两个最基本的金融需求。具有同样社会地位和收入水平的人，在消费和储蓄上

的行为差异巨大。有些人量入为出，很少超支消费，保留着传统的勤俭美德；有些人未雨绸缪，控制消费，

往往为了更长期的支出目标而注重储蓄；有些人负债消费，消费的冲劢经常超越储蓄能够支撑的程度。 

 

二、对金钱的兴趣和知识 

 

认识客户对于金钱的态度是一门学问。客户想说的和会做的经常是不一致的。就好比有人说“要是我

有一百万，一定先买辆奔驰汽车。”但当他真的拥有一百万的时候，那时可能会优先解决另外的需求。从

实际情冴来看，许多普通消费者对于金钱的知识还仅仅停留在基础的支付工具上，而财富客户显然需要对

金钱的认识提升到金融的高度。 

 

三、积累与消费的欲望 

 

客户对于积累与消费的欲望决定了客户的投资行为的可持续性。一些投资型客户的目标就是通过投资

来积累，因此当他们获利后，会将获得的全部收益再次投入投资过程。而有一些人投资的目的是为了获利

消费，他们会将投资所得取出来用于消费，这种类型的客户的可持续投资意愿经常会受到投资结果的影响，

获利了可能停止投资用于消费，亏损了也可能停止投资变得沉默。 

 

四、对金融顾问的信任和需求 

 

对于银行理财、证券服务、保险服务、投资服务等金融业务来说，客户对于金融顾问的信任程度和需