对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于

50%，贷款利率不得低于基准利

率的

1.1 倍，对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高。 

【解读】  我爱我家副总裁胡景晖昨日向记者表示，这是在贷款人在申请贷款时，以认房又
认贷来确定购房者贷款购买的是第几套住房。特点

2  非本地人仍然有机会除了对贷款人在

申请贷款时如何认定二套房贷外，《通知》以非本地人购房是否纳税或缴纳社保为依据，对
其实施了差别化的信贷政策。

 

如果贷款人能够提供

1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷

款的，贷款人与本地人执行同样的认定二套房的标准和差别化的信贷政策。

 

而如果对不能提供

1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，其在申请住房

贷款时，贷款人将按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行；而如果在商品住房价格
过高、上涨过快、供应紧张的地区申请贷款买房，商业银行可根据风险状况和地方政府有关
政策规定，对其暂停发放住房贷款。

 

【解读】  对此，有关房产专家表示，大多数外地炒房者，也是通过贷款炒房，而在北京这
样的地区，如果停止对其贷款，必将是对炒房者的一记重拳。但是他同时表示，政策中并没
有明确指出哪些地方是

“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区”，所以很可能被地

方钻空子。特点

3  银行可启动补充调查此次认定标准第三条明确，除了根据交易系统查询

外，

“贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查”确认购房人

的购房情况，实际上是对交易系统漏洞的补充排查。

 

对于

“当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交

家庭住房实有套数书面诚信保证

”，这些细则也通过“信用备案”的补充方式严格了认房认贷

的执行程序。

 

【解读】  个贷机构伟嘉安捷相关负责人表示，此次的二套房贷认定标准通知，为住房和城
乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会三部门联合发布的针对二套房信贷具
体执行层面有指导意义的文件，使得各个银行机构在执行层面更清晰、有据可依。以文件的
形式明确了认房又认贷的操作规范，且对于操作层面可能出现的漏洞细化。

 

目前，虽然各大银行基本拿到

“钥匙盘”，可以登录后台交易系统查询到购房者交易情况，但

是由于交易系统是在

2002 年后逐步完善的，2002 年以前的交易记录，如部分购房者购买

过

“老公房”就难以直接查询到购房数据。[2]3 问题执行“认房”考验贷款人诚信 

一位国有银行个人信贷部负责人昨日向记者表示，

“认房又认贷”的规定出台后，银行在实际

操作中有

“规”可依。不过，由于目前房地产登记信息系统尚未实现全国联网，银行在具体执

行上仍然有难度。

 

他指出，

《通知》中明确购房人应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，

并出具书面查询结果。暂不具备查询条件的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面
诚信保证。这样的方式将依靠贷款人的诚信来进行，一旦贷款人有意欺瞒，银行在短期内很
难查出。

 

三部委《通知》中提出，

“对不能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地

居民申请住房贷款的，贷款人按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行

”。 

不过记者了解到，如果客户申请房贷，只要收入证明符合银行要求，目前省会各家银行对纳
税证明和社会保险缴纳证明并无明确要求。

 

郑州市房管局人士昨日表示，目前郑州市房屋登记系统和外地没有联网，只要在郑州市没有
房产，持本人身份证就可开

“首套房证明”。 

因此对于在外地已经拥有多套房产，但是名下没有房贷的购房者，仍然可以

“钻空子”以第一

套房贷政策在郑州购房。

 

银行可能增加人力成本