品。

 

    理清资金的性质很重要，可以长期使用的资金可以投资于股票型基金和混合基金，而短
期资金需要流动性，则适合投资债券型和货币型的基金股票型基金不适合短期投资，其投资
期一般应该

5 年以上。假如你的资金几个月后必须收回做他用，如果这段时期市场波动使得

净值下跌时，你就没有时间等待翻本，反而会因被迫赎回出现亏损。一般说，股票型基金适
宜

5 年以上的长期投资，这样既可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值

的机会，预期收益率会比较高。这里需要强调的是，我们一定要捺得住长期投资的寂寞，在
这轮牛市中如果自己手中的股票型基金一直持有，那么收益翻番便轻而易举，但很多人选择
了提前赎回。因此我们建议大家在股票市场上涨趋势明显的情况下，一定要耐心持有手中的
基金。

 

    保本基金是在一定的投资期内，比如

3 年或 5 年为投资者提供一定本金保障的理财品

种，因此也适合长期投资。如果中间赎回的话，不但手续费高，本金也无法得到保障。

 

    投资期限

2－5 年的中期投资，除了股票类基金这类风险高的基金产品，还要加入一些

收益比较稳定的债券型或平衡型基金，以获得比较稳定的现金流入。

 

    投资期限在

2 年以下的短期投资，投资的重点就应该放在债券型基金、货币市场基金这

类低风险、收益稳定的基金产品上。特别是货币基金，流动性几乎等同于活期存款，又因其
不收取申购、赎回费用，投资者在用款的时候可以随时赎回变现，堪称短期投资者的首选。

 

    选对品种才能安心评估完自己，下一步选择具体投资的基金品种很重要。基金五花八门，
同种类型的基金数量众多，如何选择基金中的精品呢？这里给投资者几个建议：

 

   

1.  基金公司的素质很重要  这里的素质主要包括公司的背景、旗下基金业绩的整体情况、

研究团队等。一般而言，资产规模较大、业绩排名又靠前的基金公司基本上是可以信赖的。
因为这样的公司一般有较好的投资团队，研究实力强，可以在市场上找到好的投资品种，把
握最好的投资机会。

 

   

2.  过往业绩很重要。投资者在选择一只基金时要看其历史业绩表现情况，如果是新基

金就看其旗下同类基金的业绩情况。虽然业绩不可以复制，但从过往的表现上，可以看出这
个公司的投研力量和投资管理的能力。

 

   

3.  投资特征很重要，不同的基金产品具有不同的投资组合，呈现  不同的风险收益特征。

投资者选择基金长期持有，应关心基金产品的投资组合，特别是其配置资产的特性是不是具
有长期增值的稳定性。配置不同，其净值的变化不同。焜

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