别主要是

：商业保险是通过自愿订立保险合同产生的，而社会是通过国家立法产生，强

制实施

，依法承保，无需签订保险合同。由于我国《房地产抵押管理办法》规定抵押当事人

可以约定对抵押的房地产投保。所以抵押房地产是否保险

，取决于抵押当事人的约定，抵

押当事人和保险人应当在自愿的原则下依法签订保险合同

，抵押房地产保险属于商业保险。

　　二、抵押房地产保险的法律适用及险种保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总
称。我国现行法律中涉及保险方面的法律、法规比较多

，比如《中华人民共和国保险法》（以

下简称《保险法》）、

《中华人民共和国劳动法》、

《中华人民共和国海商法》、

《房地产抵押管理

法》等等。从保险法体系而言

，相关法律、法规所涉及的保险内容不仅包括商业保险法，还

包括社会保险法。由于抵押房地产保险是一种商业保险

，而我国《保险法》第二条又有

“本法

所称保险

，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可

能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任

，或者当被保险人死亡、伤残、疾病

或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为

”之规定，因此抵押房地

产保险完全适用我国《保险法》

，而不适用社会保障等其他性质的保险法。

　　根据我国《保险法》的有关规定

，以保险标的不同，保险可分为：

　　（一）财产保险

　　即对于合同中约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失由保险人承担赔偿保
险金的保险。在财产保险中又包括财产损失险、责任保险、信用保险等保险险种

；

　　（二）人身保险

　　即当被保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同约定的年龄、期限时由保险人给付保险金
的保险。在人身保险中有包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险险种。我国现行的抵
押房地产保险总的说来属于财产保险

，但这种保险既不是单纯的财产损失保险，也不是单

纯的信用保险

，而是将抵押物财产损失保险与贷款信用保险合二为一的综合保险形式，险

种称

“商品房抵押贷款保款”、“住房抵押贷款综合保险”、“房地产抵押贷款保险”等。目前中

国人民保险公司、太平洋保险公司、华泰保险公司、友邦保险公司等多家保险公司已经开展了
此项综合保险业务。

　　三、抵押房地产保险合同条款

　　我国《保险法》第

1 8 条规定，保险合同一般包括下列事项：（一）保险人名称和住所

；

（二）投保人、被保险人名称和住所以及人身保险的受益人的名称和住所；（三）保

险标的

；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）

保险价值

；（七）保险金额；（八）保险费以及支付办法；（九）保险金赔偿或者给

付办法

；（十）违约责任和争议处理；（十一）订立合同的年月日。由于抵押房地产保

险合同是将抵押物财产损失保险与贷款信用保险合二为一的综合保险合同

，其合同条款除

了具备上述条款外

，根据抵押当事人的约定和《房地产抵押管理办法》第 2 3 条

“抵押当事人

约定对抵押房地产保险的

，由抵押人为抵押房地产投保，保险费由抵押人负担。抵押房地

产投保的

，抵押人应当将保险单移送抵押权人保管。在抵押期间抵押权人为保险赔偿的第

一受益人