③ 非银行信息。指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是征信机构把依

法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记
录。个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。目前，个人信用报告主要用于银
行的各项消费信贷业务。上线运行的个人征信报告是中国人民银行于

2012 年 8 月 1 日发布

的新版个人信用报告

(2011 版信用报告)，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、

公共信息、查询记录五部分。

二、个人征信系统的主要功能

(

★)

个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和

规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，
提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大

信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。

个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和个人信用报

告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。

三、建立个人征信系统的意义

(

★)

1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步

骤，从制度上控制了信贷风险

全国统一的个人征信系统简化了银行收集、审核信用卡及个人贷款申请人信用状况的繁

杂劳动，节约了贷款成本，同时简化了申请人的各种申办手续，有利于银行大力拓展业务
是从机制上保障银行防范风险的手段。

2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

通过全国统一的个人征信系统对个人信用活动的记录和收集，银行可以了解到每一个

贷款客户在各个银行的历史贷款经营活动状况，帮助银行准确评价一个人的用款、还款能力，
以便在发放信用卡或个人贷款时能够作出正确的决策。个人信用信息的共享，消除了商业银
行的

“信贷盲区”，多头贷款的现象得到了遏制。对个人信用还款能力的判断更趋客观，使得

同意或拒绝贷款申请的依据大大增加，降低了银行贷款的经营成本，提高了银行的工作效
率。

3.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

信用信息有助于放款机构更好地评估和监测风险，增加信贷总量，通过建立按期还款

的信用记录，征信制度可以有效地扩大向边缘借款人的贷款范围。

4.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度