贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资

金用途。采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符

;采用

借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。

(五)实贷实付原则

实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付

的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是

让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用

风险和法律风险。

(六)贷后管理原则

贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。贷后管理原则的主

要内容是：监督贷款资金按用途使用

;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷

后管理工作的指导性和约束性

;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

二、贷款流程

(

★★★★★)

(一)贷款的受理与调查

1.贷款的受理

(1)贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和

方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。贷前咨询的主要内容包括：个人贷

款品种介绍

;申请个人贷款应具备的条件;申请个人贷款需提供的资料;办理个人贷款的程序;

个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等

;获取个人贷款申请书、申请

表格及有关信息的渠道

;个人贷款经办机构的地址及联系电话;其他相关内容。来源

(2)贷款的受理程序

① 接受申请个人贷款申请应具备以下条件：

第一，借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的

境外自然人

;

第二，贷款用途明确合法

;

第三，贷款申请数额、期限和币种合理

;

第四，借款人具备还款意愿和还款能力

;

第五，借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

;

第六，贷款人要求的其他条件。