(三)保险与理财的关系 

　　通过保险与理财的含义可以看出，理财的内涵比保险广，理财包括保险规划；保险是
理财的重要内容，保险是实现成功理财的第一步。保险不能够让人发财，不能让人获得财务
自由，但是能在遭受灾祸的时候令我们不至于陷入困境，这就是保险的意义。

 

　　

 

　　二、保险理财的重要作用和意义

 

　　

 

　　在每个家庭的现金流管理中，保险有着极为重要的作用和意义。

 

　　保险理财的首要作用是保障，只要一签订保险合同，在保险期内发生保险事故，无论
投保人缴纳了多少保费，都能得到大大超过所交保费金额的赔偿金，从而减轻受损人的经
济损失和心理压力，迅速恢复正常生活。可见，保险具有理财的基本性质。投资必须有初始
投入，保险就是通过交纳保费作为初始资本的投入；投资期盼收益，购买保险后，在保险
有限期内，一旦发生保险事故，投保人可以从保险人处获得经济补偿，这是投资的直接收
益；投保人所交保费是保额的小部分，一旦发生事故，将获得远远大于所交保费的赔款，
它又具有增值性。

 

　　保险理财的意义主要有以下几点：

 

　　

1.有助于提高公众的保险意识。保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具

有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资
功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识
教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。

 

　　

2.有助于普通群众进行理财投资。目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为

严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产
品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备
专业知识的普通公民。

 

　　

3.有助于社会的稳定和和谐。目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障

的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以在一定
程度上缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。

 

　　

4.有助于引导人们进行人生规划。保险理财是在生命周期表和生命周期理论的基础上发

展而来的，及早的对人们进行引导能使人们更好的规划人生，同时充分考虑到自己以后的
医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

 

　　

 

　　三、保险理财的误区

 

　　

 

　　保险理财，最终目的是希望通过保险使资产获得保值和增值。但是，一些消费者对保险
理财存在认识误区，他们没有把握保险的本质特征，盲目投资，不仅没有得到应有的资产
保值增值，反而遭受了损失。下面，我们就来分析一下当前保险理财领域普遍存在的几大误
区：

 

　　误区之一：买保险可以发财

 

　　通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾
病或灾难而带来的财务困难。在减少损失的同时可以使资产获得理想的保值和增值，但绝不
是

“发横财”。一般来说，保险产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分

红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资连结、分红保险等
投资保险产品的客户发现收益与预期值相差太远后纷纷退保。这固然与一些保险公司营销人