家庭环境、教育水平等方面的影响，以及受个人经历的影响，逐渐形成了自己独特的价值观。

理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解在不同价值观下的财务

特征和理财方式。

11. 金融市场：是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

12. 货币市场：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额

定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义

上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的

市场也被称为货币市场。

13. 股票市场：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有

权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一

种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。

14. 债券：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负

有在指定日期向持有人支付利息并在到期日偿还本金的责任。

15. 金融期货合约：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定

的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

16. 外汇市场：是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介

机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

17. 保险 ：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的

可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病

或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

18. 货币型理财产品：是投资于货币市场的银行理财产品。

19. 债券型理财产品 ：是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理

财产品。与货币型理财产品类似，债券型理财产品也属于挂钩利率类理财产品。

20. 信贷资产类理财产品 ：一般是指信托公司作为受托人成立信托计划，接受银行委

托，将银行发行理财产品所募集来的客户资金，向理财产品发售银行或第三方购买信贷资

产。信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。

21. 组合投资类理财产品 ：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：

债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投

资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进

行管理。