分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

　　

(3)抵押物的保全

　　在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减
少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物
的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只
能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权
的担保。

　　

(4)抵押权的实现

　　抵押担保虽然具有现实性和凭物性，但抵押权是与其担保的债权同时存在的。抵押贷款
到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失。若借款人不能按时归还贷款本息，
或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。总之，抵押权与其担保的债权同时
存在，债权消失的，抵押权也消失。

　　贷款抵押风险分析

　　为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详
备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。

　　

1.贷款抵押风险分析

　　

(1)抵押物虚假或严重不实

　　抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权。客观上由
于所有权的确定是项较复杂、政策性很强，又可能涉及多个部门的事情，存在一些漏洞，给
一些蓄意骗取银行贷款的不法分子可乘之机。

　　

(2)未办理有关登记手续

　　我国《担保法》规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵
押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。实践中，有可能发生未办理抵押登记
的情况，甚至作了假登记。

　　

(3)将共有财产抵押而未经共有人同意

　　共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共
同处分的原则，

 应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。

　　

(4)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意

　　未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。所以，以第三方