必要的重复投资和设置。节约许多与客户拓展的相关成本。也降低了营运成本。较大幅度地减
少代理费用的向外支出，集团职工利益得到较高的提高，对于公司和职工是一个双赢的策
略。例如，对于一个保险集团而言，用一个客户咨询和保险系统就可以完成整个集团的全部
工作，其下属分支机构不都需要配备同样的信息系统。再如：对于新设的子公司。不需要花
费较多的时间和投入来壮大其销售团队，可以直接借用整个集团的人员。新公司的核心任务
是开发新的产品、完善咨询服务、拓展客户业务关系即可。

 

　　

 

　　二、基于市场营销角度的分析

 

　　

 

　　在市场拓展和销售渠道方面。保险集团可以通过整合交叉销售产品供给体系，根据市场
需求和客户多样化要求以及运用集团的渠道销售能力，对适合交叉销售的现有产品进行改
良或组合。其优势表现在市场前景广阔、培训简单、易于代理和销售技巧容易掌握等。交叉销
售可以加强各子公司的沟通协作，联手开发集多险种功能于一体的创新产品。提升交叉销售
的层次、广度以及渠道。从而建立客户、产品、渠道相互协同的销售系统，完善运作流程。理顺
前台销售和后援机制的衔接，加强交叉销售各环节的风险防范。定期研究交叉销售工作。制
定交叉销售渠道的发展战略和工作方案。对可能出现的冲突。提前采取防范措施。

 

　　基于销售团队培养的考虑。开展保险集团内部产寿险公司销售队伍的共同管理和共同建
设。淡化销售人员产、寿险的身份归属，进而整合优势资源，搭建联合平台，开展共同增员。
加强协同管理。这样。在不增加人力资本投入的现状下，建立了一支分散性业务拓展能力较
强的综合销售队伍，建立起一套完善的人力资源开发和培养体系，对交叉销售人员进行针
对性的教育培训，实现了共建一个团队、共建销售职场、共同联合培训、共用考核办法、共享
一个政策、共同实施联合晨夕会等共建模式，有效提升了区域市场综合服务能力。并可以打
造一专多能的复合型人才。

 

　　

 

　　三、基于战略管理角度的可行性分析

 

　　

 

　　第一。有利于组织协调和资源整合。对于整个保险集团而言。实施交叉销售，打乱了原来
集团内部的分工安排。其分支机构及子公司分工不再是寿险、财险、交通强制保险等经营内容
不同的险种，其业务可以互动合并、相互代理。在服务咨询、客户资源区域开拓、不同保险环
节业务部门之间进行分工协作，进而资源整合、优化配置，达到有效协作。组织协调能力得
以加强。整个集团就是一个有机整体。根据业务拓展活动的要求。建立起基于客户的新型部门
和组织体系，协调好保险产品和服务的研发及销售的日常交流互动。比如，对一项销售活动
策划方案。集团公司与其分支机构形成了同步一致的关系。集团的交叉销售互动部门负责制
订具体的激励方案策略，并统一策划组织本集团的大型营销活动，各分支机构根据本地区
具体情况，挖掘现有的销售渠道等，进行交叉销售业务的具体展业工作。

 

　　第二，开展品牌战略。提高影响力和综合服务优势。满意的客户会向其他人推荐保险公
司或产品，从而为保险公司带来更多的客户，形成一定的口碑效应，实现品牌战略。特别是
在我国传统消费观念和风险自救的情况下。根据别人推荐而找上门的客户，往往在质量上更
胜一筹，相对于其他渠道获得的客户，更加有利可图。由于我国保险业当前的制度背景是分
业经营，对于同一集团下新的经济体大力开展交叉销售，可能比较轻易争得市场的准许和
认准，其业务内容可以向同行业进行大幅度的扩展和结构性的业务调整，达到整个集团的
综合经营和协作发展的局面。整个集团在市场的份额和社会的认可度得以提高，增大了影响
力。集团的分支机构和子公司做到业务行动同步性。市场品牌价值得以提升。可以进一步开展