这种方法适用于在

1 年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的

小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时
也能将损失降到最低。

　　技巧二：十二存单法

　　十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十
二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。

　　或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定
会在每月的固定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因
为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中
就损失了一笔利息收入。

　　你可以每月提取工资收入的

10%～15%，做一个 1 年期定期存款单。每月都

这么做，一年下来，你就会有

12 张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月

都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果
没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的
钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

　　采用了十二存单法，不仅能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年
开始每月都有一笔存款到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定
期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的
做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二
存单法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。专家提醒，在实行十二存单定
存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。

　　技巧三：五张存单法

　　五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，
以防平时要用，将一笔现金分成

5 份，一份做 1 年定期、两份做 2 年定期、一份

做

3 年定期、一份 5 年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成

5 年期定存；两年后，两份 2 年期定存到期，一份续存 2 年定期，一份将本息取
出存成

5 年期定存；3 年后，3 年定存到期，将本息取出存成 5 年定期；以此类

推，

4 年后，那份续存的 2 年定期也到期，将其本息取出存成 5 年定期。最后一

个

5 年定期继续存 5 年定期。

　　这样一来，手上就会有五张

5 年期定存，且每年都会有一张到期，从而最

大程度地赚取更高的利息。值得一提的是，目前五年期定存利息

4.75%。

　　技巧四：利
率向导法

　　利率向导法
是指利用国家宏