场的影响和冲击，因此房地产的投资稳定率也不佳。

 

　　股票市场中高风险必然高回报，反之高回报也一定具有很高的风险水平。股票市场的一
夜暴富和一夜破产都很常见，这些发生在我们身边，发生在电视新闻中的事件无一不向我
们诉说了股票市场的高风险性。此外，正是因为存在风险，因而才有保险市场的产生。而作
为保险市场的推出的保险理财产品，正是对风险的控制和管理。保险公司通过保险理财产品
聚拢资金，分散市场风险，对抗对冲风险，使得各个风险所造成的损失降低甚至避免。这样
的风险分散手段作为保险理财产品的初衷原理，也代表着保险理财产品的稳定性是极高的。

 

　　（三）变现性。

 

　　房地产市场的单笔成交规模很庞大，都需要动用上万的资金，而事实上中国社会上的
家庭与个人，对于房地产的购买能力是非常有限的。加之如今房地产商纷纷涌入，使得房地
产市场供过于求，因而房地产的变现能力算是比较低的。而且由于房地产市场受国家政策影
响大的特性，何时将所持有的房地产变现才能获取预期收益或者最佳收益，难以把握。

 

　　股票市场的买卖自由，特别是在拥有发达的网络信息技术的时代，成交和交割都是非
常方便。因此，股票的持有和变现能力也非常高，可以随时地满足个人的需求。而保险理财
产品作为合约的约束，其变现能力是需要经过一定的手续才能完成的。而合约的履行和解除
条件，也都是在事先购买产品是所商定和选择好的。故如此说来，保险理财产品具有一定的
变现能力，但也不能达到随时变现的效果。

 

　　四、如何选择理财产品

 

　　当个人或者家庭有了适当的闲置资金，那么如何将资金做适当的安排，如何将闲置资
金进行投资以获取预期收益，最终又怎样灵活地选择适当的理财产品。其实，最重要的是，
选择适合自己的理财产品。由于每个家庭和个人的关注点不同，背景不同，工作生活情况不
同，因此，应当根据自己的不同情况来选择理财产品进行投资。

 

　　理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。工资是有限的，不
必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。有
了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。理财的目的，不在于要赚很
多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，所以说理财不只是有钱人的事
工薪阶层同样需要理财，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。合理安排资金结构，在
现实消费和未来的收益之间寻求平衡点。

 

　　根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合
自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期
目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

 

　　参考文献：

 

　　

[1]李晓红.  我国居民投资理财的必要性及理财策略的探讨[J].  现代营销（学苑版）. 

2011，（09）. 
　　

[2]王黎.通胀压力下中产阶层投资理财策略探讨[J].财会通讯.2011，（23）. 

　　

[3]申予波.个人理财建议[J].科技信息（学术研究）.2008，（09）.