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　　单身期 2-5 年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财

重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、

股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较

安全的投资工具，10%

 

活期储蓄以备不时之需；

　　家庭形成期 1-5 年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理

安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，

15%

 

活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；

　　子女教育期 20 年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票

或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保

险，10%

 

家庭紧急备用金；

　　家庭成熟期 15 年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合

积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、

债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，

 

保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；

　　退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，

主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定

期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。