7、特许金融规划师 CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER

 

）： CFP 证书是国际上金融

服务领域最权威的个人理财职业资格。CFP 证书授予机构是美国 CFP 标准委员会，在加拿
大则由美国总会授权的加拿大金融策划标准委员会负责授予。特许金融规划师 CFP，这是
一个包括银行、投资公司、保险公司等整个金融界及税务界在内唯一得到国际权威认证认
可的金融理财业专业资格人士。CFP 证照无论在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日
本，还是在两岸三地，都受 CFP 国际总会统一授权管理，为国际间金融理财规划业界最
高的荣耀，CFP 证书就是理财专家的身份证明。

CFP 是为客户进行理财的金融理财规划师，主要根据客户的资产状况与风险偏好，关注

“

”

客户的需求与目标，以 帮助客户 为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生
活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括投资、保险、税务

 

及资产转移等，以确保其资产的保值与增值。 (newstarnet.com)

欲取得 CFP 特许金融规划师资格，在全球世界范围内都必须具备 4“E”，即 Education 教育、
Experience 经验、Examination 考试和 Ethics

“

职业道德规范。第一个 E”（教育）：教育训

练--作为 CFP，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员
工福利等，而且需要对本国和国际的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握。第二个
“E”（考试）：必须成功通过极其严格的全国统一 CFP 专业考试，CFP 考试实行强制大幅
度淘汰制。加拿大考试主要涉及：理财过程、现金和预算规划、现代金融投资理论与投资产
品规划、税务规划、退休计划、员工福利、风险管理和保险产品规划、遗产规划及职业操守等
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“

个专业知识课题。第三个 E”（经验）：通过全国统一考试的申请人要求最少有三年

的理财规划及相关工作经验，以金融学博士等直接参加全国考试并通过者要求最少有三

“

年的相关工作经验。第四个 E”

“

（职业规范）：证书申请人签署同意遵守第四个 E”（职业

规范操守）的规定和要求。确保 CFP 在专业服务中，固守职业操行守则，做到公正、以客

 

户利益为导向。此外，每位 CFP 特许金融规划师必须终身接受每年有 30 小时及以上认可
的金融课程培训及考试之后，并且不能有违反专业道德之情形下，证照才可以通过年度

 

审核。

8、精算师：在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内

——

外有别。如现在中国身价最高的精算师

平安保险公司的 Steven.Mile，据估计，他的身

价至少为每年 300 万人民币，国内精算师的身价仅为 50 万至 60

 

万人民币。

精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保
险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

1999 年 7 月 16 日，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考
生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门
精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合
格证书》。

目前,国内已有 40 名学员获得了准精算师资格。据了解，上海 10 家人寿保险公司仅有精算
专业人员 30 多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问
题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提