（三）公众责任保险的投保人和被保险人。公众责任保险的投保人可以是被保险人，但
被保险人却不一定是投保人，还可以是其他人。例如，公民、企事业单位、机关团体等，为其
本身在业务活动或日常生活中的意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失的责任投保公
众责任保险，即为被保险人。
　　（四）公众责任保险的承保基础。公众责任保险多以

“期内发生式”为承保基础。如果责

任事故发生和导致损害事实之间有一段相隔的时间，只要责任事故发生时间是在保单有效
期间内，即使财产损失或人身伤害是在保单终止日期之后发现的，保险人仍需承担赔偿责
任。
　　（五）公众责任保险的赔偿。公众责任保险赔偿限额的规定主要有三种：一是规定每次
事故的赔偿限额，无分项、无累计；二是规定保单的累计赔偿限额；三是规定免赔额。我国
的公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额，对人身伤害责任的赔偿并无免赔额
的规定。
　　二、产品责任保险
　　（一）产品责任保险的保险标的。产品责任保险承保的产品责任既包括以合同为基础和
承保条件的产品合同责任，也包括不受合同关系限制的产品侵权责任。只要产品生产者或销
售者因生产或销售的产品有缺陷致使消费者或使用者遭受财产损失或人身伤害，无论消费
者与生产者或销售者之间是否具有合同关系，都可以就其所受损害提出赔偿请求。
　　（二）产品责任保险的投保人与被保险人。生产商、出口商、进口商、批发商、零售商及修
理商等一切可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人，都具有可保利益，都可以投保
产品责任险。根据具体情况需要，可以由他们中间的任何一人投保，也可以由他们中间的几
个人或全体联名投保。产品责任保险的被保险人，除投保人本身外，经投保人申请，保险公
司同意后，可以将其他有关方也作为被保险人，必要时必须加费，并规定对各被保险人之
间的责任互不追偿。但在各关系方中，制造商应承担最大风险。除非其他有关方已将产品重
新装配、改装、修理、改换包装或使用说明书，并因此引起产品事故，应由该有关方负责外，
凡产品原有缺陷引起的问题，最后都要追溯至制造商负责。
　　（三）产品责任保险的承保基础。产品责任保险的承保基础多为期内索赔式，即以索赔
提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承担责任的基础。
　　（四）产品责任保险的赔偿。在产品责任保险保单中，通常规定两项赔偿限额，即每次
事故的赔偿限额和保单累计的赔偿限额；同时，每项赔偿限额还可以分别划分为人身伤害
和财产损失的分项赔偿限额。
　　三、雇主责任保险
　　（一）雇主责任保险的保险标的。雇主责任保险的保险标的是根据雇用合同或有关劳工
赔偿法规，雇主对其所雇用的员工在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务
有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时应承担的经济赔偿责任。
　　（二）雇主责任保险的适用范围。各类企业以及机关事业单位对其职工在工作中发生的
死亡、伤残、疾病等事故均有依法或依据雇用合同负责赔偿的义务，故都适宜投保雇主责任
保险。
　　（三）雇主责任保险的投保人和被保险人。雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主，
但受益者是与雇主有雇用合同关系的雇员。
　　（四）雇主责任保险的承保基础。雇主责任保险多采用期内索赔式承保，即以索赔提出
的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承担责任的基础。
　　（五）雇主责任保险的赔偿。雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残两种。死亡赔偿
的限额为保单规定的最高赔偿额度。伤残赔偿则有三种情况：永久丧失全部工作能力按保单
规定的最高赔偿额度办理；永久丧失部分工作能力按受伤部位及受伤程度，参照保单所规