保险的分摊损失与补偿损失或给付功能是通过建立保险基金实现的。保险基金是用以补
偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失和人身损害的专项货币基金。
它主要来源于开业资金和保险费。保险基金具有来源的分散性、返还性、广泛性、专项性与增
值性等特点，保险基金是保险赔偿与给付的基础。
 
　　为什么投保要订立保险合同？
　　保险是一种经济关系，这种经济关系是通过合同的订立来确定的。保险是专门对不确定
事件造成的经济损失给予赔偿。风险是否发生，何时发生，其损失程度如何，均具有较大的
随机性。保险的这一特性要求保险公司与投保人应在确定的法律或契约关系约束下履行各自
的权利与义务。倘若不具备在法律上或合同上规定的各自的权利与义务，那么，保险经济关
系则难以成立。因此，订立合同是保险得以成立的基础要素，它是保险经济关系成立的法律
保证。

 

保险是怎样分类的？
　　威胁人类的风险很多，而做为风险管理最有效的方法

——保险的种类也非常多。归纳起

来有以下分类方法：
　　按实施的方式可分为强制保险和自愿保险。
　　按保险标的的保障范围可分为财产保险、人身保险、责任保险和保证保险。
　　按保险的政策分类可分为社会保险和商业保险。
　　按风险转嫁方式可分为原保险、再保险和共同保险。
　　保险都有哪些职能？
　　保险的基本职能是通过分摊风险、补偿损失或给付保险金。
　　保险是将在一定时期内可能发生的自然灾害和意外事故所导致的经济损失，在有共同
风险的投保人之间平均化了，是少数人的经济损失，由所有的投保人分担，从而使个人难
以承受的损失，变成多数人可以承担的损失。通过这种分摊方式，给予受损的被保险人经济
补偿。
　　分摊损失是补偿损失的前提和手段，补偿损失是分摊损失的目的。在人寿保险中，这种
职能体现为给付保险金。
　　保险的派生职能是：投资职能；防灾防损职能。
　　投资功能
　　由于保险的补偿与给付的发生具有一定的时差性，这就为保险公司进行投资活动提供
了可能。同时，保险公司为了使保险经营稳健，必须保证保险基金保值增值，这就派生出了
保险投资的职能。补偿损失的职能活动是保险公司的负债业务，而利用负债业务形成的保险
基金进行融资活动则是其资产业务。从国外经验来看，投资是保险公司收益的重要来源。
　　防灾防损职能
　　保险是承担风险的，作为保险经营者，为了稳定经营，通过人为的事先预防，减少损
失的发生。由此，保险又派生出了防灾防损的职能。保险公司通常是以提供损失管理服务来
实现防灾防损职能的。
保险公司承保风险的过程是怎样进行的？
　　咱们简单的讲，就是说，保险公司从每个投保相同险种的人身上拿来一些钱。比如大家
都投个火灾险，然后每个人都给保险公司

10 块钱，假如，有十个人投保，保险公司就有了

100 块钱。万一谁家真着火了，保险公司就拿这 100 块去赔着火这家的损失。
　　专业点讲，保险的过程，是风险集合与分散的过程。所谓风险的集合与分散，是指众多
投保人将所面临的风险转嫁给保险公司，保险公司通过承保将众多风险集合起来。当发生保
险责任范围内的损失时，保险公司又将少数人发生的风险损失分摊给全部投保人。保险公司