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有利于减少行政干预，转变了过去的 统一管理、逐级核算、三级经营 的方式，成为自主

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经营方式，自负盈亏，完全按照 三性 原则开展市场经营活动的真正意义上的商业银行，
竞争能力大大提高。在此基础上，中资银行还需要做好以下几方面的工作，才能真正有效
地提高金融市场竞争能力。

　　第一，进一步强化传统信贷业务。首先要加大存款业务的开发力度，通过业务创新，
开辟新的储蓄存款资源。为此，需要开展市场调查，发现和选择有实力、有前景、有规模的
高端客户，制定完善的存款开发计划，形成稳定的储蓄存款客户资源。同时，还有要充分
利用营业网点密布的地域优势，进一步做好广泛吸收居民储蓄工作。其次，建立符合市场
经济规律的信贷营销体制，加强贷款管理，做好每一笔贷款的发放和回收工作。贷款前要
深入调查研究，确保还款来源；贷款中期，要实施跟踪监测，随时掌控贷款企业的经营
状况；贷款到期后，积极落实催收制度，督促贷款人按时还款。银行内部实施客户经理制
度，对每一笔贷款都形成对应的专人负责制度，发现问题及时解决，出现纰漏有专人承
担责任，进一步提高贷款业务的安全性。

　　第二，大力开拓中间业务。中间业务已经成为世界范围内各大商业银行主要业务，是
重要的利润来源。我国商业银行过去对此重视不足，主要精力集中在传统的信贷业务。随
着我国市场经济的不断深入，中间业务的市场需求不断扩大，大力开拓中间业务必将成
为商业银行竞争的主要领域。

　　为此，中资商业银行必须加大力度，进一步开拓中间业务。一是扩展代理业务范围与
服务种类；二是加快网络技术设施建设，大力提高电子汇兑、结算业务的运行效率；三是
积极开展金融咨询、金融服务类业务；四是扩大各类金融理财业务；五是积极开展金融租
赁业务；六是在国家政策允许的范围内尝试从事证券、保险有关业务；七是学习国际经验，
进一步拓展期权、承诺、信用证之类的商业银行表外业务等等。

　　第三，提高商业银行人力资源管理专业化、科学化水平。银行业的竞争在一定程度上
取决于专业人才的竞争。在商业银行人力资源管理方面，要贯彻科学化、专业化理念，不
断提高中资银行人力资源管理水平。首先，要建立一套科学的商业银行现代人力资源管理
体系；其次，重视和强化商业银行专业人才培养工作，尤其是高级复合型人才的培养；
再次，提高银行业高级人才的待遇，尤其是具有海外银行业务经验人员和专家的待遇；
第四，拓宽高素质人才的引进渠道。

　　与此同时，还应该建立健全商业银行内部绩效考评体系，实行客观的、科学的绩效工
资制度，是每一位员工的薪酬收入与他的职责、业绩、贡献真正统一起来，从而有效调动
员工的工作热情。在职位提升方面，实行客观科学的考评制度，任人唯贤，引入竞争机制，
破除职位终身制和官本位制，实现能上能下、优胜劣汰，保证职位与能力的匹配，形成人
尽其才，激励员工不断提高自身素质。

　　第四，加大金融产品创新开发力度。目前中外资银行的竞争在一定程度上已演化成金
融产品和技术的竞争，中资银行必须紧跟外资银行金融新业务品种、新技术的发展，并结
合我国实际不断进行金融业务品种的创新，要集中有限的人力、物力、共同攻关，协同作
战，这样才能降低研发成本，缩短开发周期。特别是在一些基础的核心产品开发上，中资
银行要改变以前各自为政、互不交流的研发局面，共同应对外资银行的专利壁垒，使中资
银行早日实现金融产品技术开发的现代化，赶上外资银行的发展步伐。

　　第五，强化风险管理，尽可能地杜绝新不良资产的产生。中资银行应当学习借鉴外资