4、国内金融业之间因体制的弊端而引起了无序的竞争，其结果必然导致了抵御外来金

融冲击能量的减弱。我国银行业的经营非常单一，其经营利益的主要来源就是信贷的利息收
入。放贷的资金除金融机构原有的储备资金外，主要依靠的是居民的储蓄存款。居民的储蓄
存款按一定比例预留作为支付准备金，剩余再作为信贷资金进行投放。鉴于此，各商业银行
都会给职工下达内部揽存任务，以支付高利和揽储回扣来作为吸收储蓄存款的渠道。这样就
使居民储蓄存款的规律和秩序毋庸置疑得被人扰乱，增加了各商业银行的额外负担和经营
成本。另外，国家采取降低利率和征收利息税的方式来鼓励生产投资，这样，虽然居民存款
的数额增加了，而实际存款的另一部分则作为信贷资金被银行投放到信贷市场，这种投放
是有一定期限的，如果在一定期限内或者说在短于贷款期间的时间内发生存款挤兑，银行
则无法应对，势必会导致金融危机的发生。近期发生的农村合作基金会无法兑付到期

“存款”

的事例便印证了以上的事实。因此国内各商业银行之间的无序竞争导致我国金融业对外的抵
抗力和竞争力的减弱是必然的。面临即将到来的世界金融市场的冲击，也同样是我国潜在的
金融风险，鉴于此，我国金融业应当借鉴中国石化集团的经营方式和企业化的运行机制，
充分行使经营自主权、自担风险、自负盈亏。因此，若想规避来自世界金融市场冲击的潜在危
机，势必要按现代企业的要求和市场运行规律对现行的金融体制进行改革。

 

　　

 三、金融风险管理措施 

　　

 （一）强化政府部门的金融监管 

　　

 金融监管是国家确保宏观经济平稳有序地运行，为达到宏观经济目标的实现，通过金

融主管机关

,按照法律法规程序，对各金融机构和金融市场实行检查组织协调的过程。依照

国际惯例，从市场准入市场运营市场退出各个环节进行有效性监管中国金融业已全面对外
开放。明确国有银行（不包括政策性银行中国人民银行）的金融企业性质和地位，明确商业
银行的商业性质，明确银行企业的权利义务、经营者的法律责任，建立趋同国际化的现代企
业制度和运行机制，强化商业银行的自主经营权，增强银行抵御外部干预的能力；强化商
业银行的成本和效率、效益意识，增强机制运行的效率性。最主要的是要求各级政府部门真
正树立银行是自主经营、自负盈亏的独立的经济实体的观念，从而减少行政权对银行的干预
和施加压力，为银行企业的经营自主创造良好的社会环境。

 

　　

 （二）优化商业银行内的各个元素 

　　

 目前国有商业银行是计划经济时代的产物。制定商业银行法的目的，把所谓的专业性

银行从称谓上改变为

“商业”银行，转变人们对银行的观念。现国有商业银行包括：工商银行、

农业银行、建设银行、交通银行、中国银行等等。重复性的机构设置造成了银行运转成本的庞
大和运转机制的惰性及缺乏灵活性，浪费各项资源配置，导致经营成本增大，自身负担加
重，相对于外来的冲击，难免降低了抵御活力等等，这些都是体制设置上存在的缺陷。因此，
目前的许多国有

“专业”银行的商业化经营的有效方式便是将多家银行进行合并，集中力量

管理经营。在此基础上可以允许其他股份制银行，区域性银行，地方银行，同时并存和竞争。
国有的多家银行并为一家，可以减少机构的重叠，资源配置的浪费，更好地集中优势资源
和优势力量，减少内部无序的竞争和不必要的

“内耗”，增强抵御外来冲击的能力。同时上述

其他性质银行的存在可以灵活地适应金融市场的需要和增强竞争活力。

 

　　

 （三）加强银行企业内部的整顿改革 

　　

 首先将行政化的内设机构进行改造，按市场规律运行机制设置内部机构，并不是因人

而宜，即根据运行的需要与工作量来设定并配备人员，而不是为了给相关人员提供职位而
设置机构。机构的设置要以效率和效益性为原则。其次以高素质的人才为选择对象，并充分
调动他们的积极性和创造性，增强他们服务于企业的灵活性。内部利益分配的合理性，能够
积极调动职员的工作热情，执行有效激励方案。人员配置实行优胜劣汰，并明确岗位的职责。