您目前所处的理财阶段和所需投资限期，以及与之相适应的保险与理财规划。理财是一生都在进

行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设

定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

　　这里将人生分为六大阶段，请根据您的情况选择您所处的阶段：

　　阶段一：单身期

　　　　指从参加工作至结婚的时期，一般为

2-5 年。该时期经济收入比较低且花销大，是未来

家庭资金积累期。这时，人生的历程刚刚开始，　　在完备基础层后，要敢于承担风险，积极追

求财富。这个时期，由于收入不高，保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在

 

投资方面，可尝试

“理财金字塔”中的全部品种，以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分

散风险，且投资只能以闲置资金进行，　　这样即使投资失败，还有东山再起的机会。正确的教

育投资可以说是

“一本万利”，也需要重点关注。

　　

理财优先顺序：节财计划

 > 资产增值计划 > 应急基金 > 购置住房

　　阶段二：家庭形成期

　　　　指从结婚到新生儿诞生时期，一般为

1-5 年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增

加而且生活稳定，

 家庭已经有一定的财力和基　　本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的

家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支

——月供款。 

　　

理财优先顺序：购置住房

 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金

　　

　　阶段三：家庭成长期

　　　　指从小孩出生直到上大学，一般为

9-12 年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成

员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗　　费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子

女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强

 

。

　　

理财优先顺序：子女教育规划

 > 资产增值管理 > 应急基金 > 特殊目标规划

　　阶段四：子女大学期

　　　　指小孩上大学的这段时期，一般为

4-7 年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，

财务上的负担通常比较繁重。此时，投资者事　　业正值顶峰，在扩大投资的同时，应逐渐降低

风险。由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富，容易在理财方面因过于自负而吃亏。事