（

3）解说保险条款，法律事项 

　　业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务；除外责任，停效规定，犹豫期规
定等。

 

　　（

4）完成业务员报告书 

　　业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书。

 

　　（

5）检视整个投保书 

　　投保单内容有无遗漏，投保人、被投保人、法定代理人、业务员有无签章等。注意有无不
实告知，是否签名等。

 

　　注意：《保险法》第

55 条规定：“以死亡为给付保险条件的合同，未经被保险人书面同

意并认可保险金额的，合同无效。

……” 

　　举例：业务员小张得知姐夫考到了驾驶执照，姐姐告诉他说：

“你姐夫开车从来不系安

全带，我真怕他会出事

”，小张说：“那就帮他买份保险吧！”姐姐说：“行，那你就帮他办

吧！

” 

　　小张虽然也知道应该征求姐夫的同意，但他想：

“都是自己人。”虽然他知道姐夫曾因运

动受过伤，做过手术，但他想反正姐夫现在很健康，所以他替姐夫填了投保单，健康声明
书，同时在健康告知一栏，全选了

“否”，让姐姐签了字，交了保件。 

　　请问：业务员小张有哪些不规范的行为？

 

　　

●缔约未与被保险人见面 

　　

●未经被保险人同意而缔约 

　　

●自行代填投保书与告知事项 

　　

●未将曾住院事实如实告知 

　　做好第一线的核保工作，可以避免逆选择，提高工作效率，减少合同纠纷，大量的良
质保单使业务员的继续率提升，所以第一线的核保是业务应尽的责任。

 

2、第二次核保 

　　即体检，体验医师对客户进行健康状况方面的检查。

 

　　业务人员要积极配合公司体检人员，引导客户完成体检工作。在体检中一般应注意：

 

　　（

1）验明身份，避免由人代替。