第二步，如果定下
了向保险理财规划师发展的志向，那就意味着需要全面、系统地提升自己。可以考虑进行学
习深造的项目包括以下几类：各种专业领域从业资格及认证，例如证券从业资格、基金从业
资格、律师从业资格、注册会计师、注册税务师等等，此类资格多多益善，可视自身情况量力
而行；专业的保险理财规划师认证，目前较为主流的有国家保险理财规划师（
ChFP）、注
册保险理财规划师（
CFP）、美国注册财务策划师（RFP）、认证财务顾问师（RFC）、特许
财富管理师（
CWM）等，虽然都是理财相关，但各项认证的难度、适用范围、费用不同，可
根据具体就职单位、岗位的需求择一考取；专业学位资格，例如金融、财务、法律专业的硕士
学位、工商管理硕士（
MBA）学位等，这对从业者是更高的学术要求。
第三步，进行保险理财规划的实践。
“纸上谈来终觉浅，绝知此事要躬行”，在美国、香
港理财师的平均年龄都在
40 岁左右，就是因为客户要求理财师有丰富的实战经验。
因此，在具备了一定理财专业知识之后，我们可以从为自己设计保险理财规划，购买
一些金融产品并尝试进行股票、基金、黄金等金融投资交易开始，慢慢的，我们可以为自己
的保险客户免费提供一些金融财务方面的建议或者跟他们进行投资理财方面的探讨。这一方
面是积累自己的理财能力，另一方面也是试探客户的认可度，为我们将来的转型铺垫客户
基础。当然，到了一定阶段时，我们必须考虑真正的转型问题，这时候我们可能不得不放弃
原先在保险公司诸多利益，也必须做好在新岗位上要重新积累的准备。
对于保险从业人员来说，换行进入证券、基金、银行机构理财岗位的难度相对较高，而
目前市场上刚刚兴起的第三方理财行业前景广阔，值得关注。
和绝大多数普通人一样，对于保险的认知，我始终停留在大病保障、意外赔付上
而且因为之前有过和保险营销员不愉快的交流，始终对保险持有一种不冷不热
“
的态度，和大多数普通民众的做法一样，一听到是保险广告的电话，首先是 我
”
没有时间 ，随后当即挂掉电话。
传统中国人对于钱的做法通常都是存银行储蓄，身边的人绝大多数都是这么
做的，鲜有人在紧张的工作之余还去动脑子考虑怎么才能让自己的钱保值升值，
我也曾经在股票和基金最火爆的年代头脑一热玩了一把，然后输得很惨狼狈退
出，发誓再也不碰这些风险系数很高的玩意。总之，我身边有很多这样懒得在理