理水平应该从内部和外部两个方面着手

,采取有效的途径和方法:从外部政策层面来看,应该

营造规范、有利的外部环境。首先

,要彻底明晰商业银行的产权结构,清晰银行的职能,特别是

国有商业银行要逐步减少政府政策执行者的色彩

,通过引进战略投资者、公开上市等措施明

晰银行的产权结构

,建立良好的公司治理机制。其次,政府要积极完善金融法规,健全法律体系,

为银行的充分竞争创造公平的市场环境。再次

,政府要与银行一道,共同建设征信体系,强化企

业和公众的信用观念和风险意识

,促进银行风险管理的有效实施。 

　　

 

　　四、银行内部须完善风险管理

 

　　

 

　　从农业银行内部管理来看

,要围绕风险管理的文化、体系、理念、技术等方面进一步加以

完善

,才能防范和化解金融风险。 

　　

1.要改变以往对风险管理的偏见,树立先进的银行风险管理文化。风险管理和业务发展是

并行不悖的

,风险管理的过程同样是创造价值的过程。任何业务都是有风险的,风险管理的任

务就是寻找业务过程的风险点

,衡量业务的风险度,积极寻找、发现防范风险的办法,在克服风

险的同时从风险管理中创造收益。

 

　　

2.要健全风险管理体系。风险管理体系应该包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、

评价体系等内容。银行风险管理的组织体系要从两个层面进行调整

:首先是要适应商业银行

股权结构变化

,逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次,在风险管理的执行层面,要

改变行政管理模式

,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理

过程的扁平化。

 

　　

3.要优化风险管理理念。目前,改进风险管理理念的关键是要处理好业务发展和风险管理

的辩证关系

,核心是采取差别化管理的原则,包括不同业务、品种和地区的差别化管理。 

　　

4.要提高风险管理技术。内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。国际先进银

行的经验表明

,内部评级的准确与否直接关系到风险定价、盈利性分析、资产组合分析与提取

准备金、决定经济资本和监管资本等方面工作

;利用资产组合模型度量整个银行资产的未预

期损失

,利用地区、行业、产品等之间的相关关系进行风险分散,通过证券化、衍生工具等进行

资产负债管理

,降低银行的风险敞口。授权管理是风险控制过程中的重要手段,根据不同的业

务特点

,应采取差别授权的方式。 

　　

5.要前移风险管理关口。要在商业银行内部彻底实现风险管理体制的变革,改变以往商业

银行内部条条框框的管理模式

,实现以业务流程为中心的管理体制,并不断摸索以战略业务体

为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立

“风险管理窗口”,通过“窗口”传递和执行

风险管理政策

,从业务风险产生的源头就进行有效控制。 

　　

 

　　参考文献

 

　　

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