养老保险、补充医疗保险、个人养老与健康保险方面

,由于缺乏税收优惠政策,限制了企业和个

人的选择空间

,不同企业和个人差异化的保障需求无法得到充分满足。  

    完善山西省社会保障体系的途径及措施  
    (一)具体途径  
    在完善社会保障体系的过程中,要使社会保障和人身保险既相互配合又充分发挥各自不同
的保障功能

,必须找到二者的最佳结合点。就具体途径而言,可以在以下两个方面进行积极探

索

:  

    大力发展商业养老保险。现阶段居民养老的主要形式有家庭养老、社会养老和社区养老。社
区养老主要是在一些经济发达的地区

,因经济基础较好,有能力提供一定的退休金或建有老人

居住的敬老院。从山西省具体情况来看

,社区养老事业因受各种因素的影响,发展非常有限,家

庭养老仍是最主要的形式。

  

    从人口结构来看,山西省老年人口的比重逐年上升,随着城镇化的发展战略的实施,农村年
轻劳动力大量向城市和非农业生产部门流动

,加快了农村人口的老龄化;同时,计划生育政策

的推行与

“四二一”型家庭结构的大量涌现,将更难满足老年人的供养需求。原有的养老保险

不能适应发展的需求

,购买商业养老险逐渐成为实现家庭成员

“老有所靠、老有所养、自主养

老

”的一种重要理财方式。山西省保险公司应抓住机遇,发挥商业保险的网络机构和风险管理

优势

,为地方政府提供精算技术和资产管理服务,同时在企业年金保险和个人养老保险等领域

有所作为

,特别是为失地农民和农民工群体提供养老保险服务和相关咨询服务。  

    大力发展商业健康保险。当前,山西商业健康保险迎来了发展的良好时机。随着医疗保障制
度改革的进一步深化

,国家对商业健康保险的地位和作用也做出了明确的规定,还出台了一系

列有利于商业健康保险发展的相关政策。例如

:保监会将继续加强与财政部、税务总局的联系,

争取减免个人购买健康保险的所得税

,进一步鼓励和吸纳更多的居民个人参加商业健康保险,

加快健康保险专业化进程

;同时,明确商业健康保险地位,准确界定与基本医疗保险的界限,规

范市场经营环境。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出

,要大力推动健康保

险发展

,支持相关保险机构投资医疗机构;积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有

效方式

,推动新型农村合作医疗的健康发展。因此,山西保险业要抓住这个难得的发展机遇,努

力发挥自身优势

,通过细化市场,研究制定发展战略、确定经营领域与服务种类、设计合理的商

业健康保险产品、加快健康保险专业人才的培养来大力发展商业健康保险。

  

    (二)具体措施  
    开发适销对路的商业人身保险险种,优化险种结构。人身保险发展的生命力,关键在于险种
的生命力。保险公司应审时度势

,根据居民保险需求的变化与差异,加快开发人身保险新险种

的步伐

,同时要努力调整优化险种结构,以满足居民的不同需求。建议加强以下方面险种的完

善和开发

:  

    完善具有储蓄功能的人身保险。多数居民认为,如果投保寿险而在保险期内未出险,保费便
白交了。但如果到期还本

,还能返还较高的利息,居民往往较容易接受。当然这需要保险资金投

资收益率的支持。

  

    加强对医疗市场的开发。对大多数居民来说,就医看病所需要的开支还是比较高昂的。医疗
费用居高不下

,居民自然而然会寻求医疗保险作为保障。目前,山西省医疗保险开发很不完善,

尤其是

65 岁以上的居民医疗保险,在所有的寿险公司中基本都是空白,可小规模探索或试办。

 

    团体寿险应加强有储蓄性质的终身险开发。目前的团体寿险除团体养老保险外,几乎没有
终身保险的险种

,而人们往往更关心退休以后的保障问题。  

    适度提高保险金额,拓宽保险责任范围。随着居民收入水平的不断提高和生活条件的不断
改善

,以及保险公司经营实力的增强,居民愿意获得的保障水平、保障范围都大为提高和增加,

保险公司应顺应形势

,适度提高保险金额,如灾害性人身保险的保险金额就应适度增加,同时