认真做好贷前调查工作
,及时分析信贷业务的客户风险和经营风险,研究信贷风险防范措施。
信贷审批人员应在审批环节严格把关。一是分析项目是否符合国家宏观政策
;二是分析
项目投资资金组成的合理性和来源的可靠性
,项目资本金比例是否达到国家规定的比例,自有
资金是否到位
,部分销(预)售收入作为投资来源是否可行等;三是分析项目总投资的合理性,如
建安成本是否过高等
;四是分析项目的合法合规性,结合“四证”分析有无超规划、超容积率等
情况
;五是分析项目抗风险能力,结合成本、净现金流量、投资收益率、敏感性因素分析等指标
进行分析
;六是分析项目的市场前景及其竞争力,要结合产品价格、项目所在地的位置、规划布
局和建筑设计、开发商的品牌等因素分析
;七是分析担保措施,抵押物是否足值、变现能力是否
强
,保证人保证能力如何等;八是分析企业的财务状况、资信状况、开发经验、经营管理能力和
风险意识及风险控制能力。
四、结束语
从长远看
,金融业合法、稳健的运行机制。不仅在于监管当局的监管,更在于通过监管链接。
促使社会中介、行业公会、金融机构内部稽核与监管当局的监督管理形成一种默契
,变成一种
合作。