1.贷款的受理与调查

　　

(1)贷款的受理

　　各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和
方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵
押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的
主要条款

(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。

　　

(2)贷前调查

　　贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情
况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况等进行评估和调查。

　　

2.贷款的审查与审批

　　

(1)贷款的审查

　　贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。

　　

(2)贷款的审批

　　贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权
限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。贷款审批人应依据
银行各类个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益
出发审查每笔抵押授信贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及贷
款担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

　　

3.贷款的签约与发放

　　对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签
订书面借款合同等协议文件。其流程如下所示：

　　填写合同

→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用

核批

→相关文本、凭证签署及贷款发放。

　　

4.支付管理

　　贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资
金的支付进行管理与控制。

　　

5.贷后管理

　　

(1)合同内容变更