⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

;

　　⑥贷款人要求的其他条件。

　　贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符
合贷款条件的相关资料。

　　贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情
况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查包括但不限于以
下内容：

　　①借款人基本情况

;

　　②借款人收入情况

;

　　③借款用途

;

　　④借款人还款来源、还款能力及还款方式

;

　　⑤保证人担保意愿、担保能力或抵

(质)押物价值及变现能力。

　　贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等
途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分
特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款
调查的全部事项委托第三方完成。

　　贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷
款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

　　审查与审批

　　贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人
的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵

(质)押比率、风险程度等。贷款风险

评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审
查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

　　贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权
限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。对未获批准的个
人贷款申请，贷款人应告知借款人。

　　贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评
价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

　　签约与发放