贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要

有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。

个人消费类贷款包括

;个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、

个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

1.个人住房贷款

个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个

人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

(1)自营性住房贷款

自营业个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购

买各类型住房的自然人发放的贷款。

(2)公积金个人住房贷款

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款。该贷款不以营利为目的，实行

“低进

低出

”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住

房贷款。

(3)个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可

以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组

合。

2.个人汽车贷款

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用

途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的

汽车

;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。个人汽车贷款所购车辆

按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完成机动车注册登记手续到规

定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

3.个人教育贷款

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金

需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的

本专科学生

(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期

间的学费和日常生活费，并由教育部门设立

“助学贷款专户资金’’给予财政贴息的贷款。国家