④ 有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自

然人作为保证人

;

⑤ 贷款银行规定的其他条件。

(二)贷款利率

个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行说法，

个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的

0.7 倍。对贷款购买第二套住房的家庭，

贷款利率不低于基准利率的

l.1 倍。各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷

款

;对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。

中国人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。

个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，个人住房贷款的期

限在

1 年以内 (含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在 1

年以上的，合同期内遇法定

利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也

可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年

1 月 1 日起按相应的利率档次执行新

的利率规定。

(三)贷款期限

个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为

30

年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。对于借款人已离退休或即将

离退休的

(目前法定退休年龄为男 60 岁，女 55 岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的

还款期限不超过

65 岁，女性自然人的还款期限不超过 60 岁。符合相关条件的，男性可放宽

至

70 岁，女性可放宽至 65 岁。根据自身情况，各行规定有所差异。

(四)还款方式

个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、

等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额

本息还款法和等额本金还款法最为常用。一般来说，贷款期限在

1 年以内(含 1 年)的，借款

人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。贷款期限在

1 年以上的，

可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合

同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

(五)担保方式

个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情