(二)评佶方法

理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法来进行。

定性方法，投资者需对宏观环境、理财产品发行方

(比如商业银行)和管理者(比如基金管

理人和托管

人

)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。

定量方法，即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事

故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。风险测

量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、

VaR。

(三)评估主体

首先，评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预

期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率。

其次，收益类型也显而易见地说明了产品的风险。常见的收益类型包括保本国家收益

(保证收益)、保本浮动收益、非保本浮动收益。

另外，不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。

(四)相关信息可获得性

客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。

客户需求调查

理财业务的出发点是客户需求。在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产

(包

括金融资产和其他资产

)规模对客户进行分层，在分层的基础上确定不同的目标客户群，根

据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

(计划)。对于一些特殊客户，譬如

私人银行客户，商业银行可以通过一对一的服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客

户需求。

商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的

要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。

在不同时期，客户对理财产品的需求会随着市场情况不断变化，因此商业银行在进行

客户需求调查过程中，要密切跟踪客户需求变化及市场动态开发新产品，同时对既定的理

财投资方案进行跟踪。

了解内容：商业银行理财业务客户管理相关规章

1.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先评估客户。

2.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应